O que é split de pagamento e como essa solução pode otimizar o comissionamento de recebíveis da sua loja virtual

O split de pagamento é uma funcionalidade que permite dividir automaticamente os valores de uma transação entre diferentes recebedores. Essa tecnologia é amplamente utilizada em marketplaces e plataformas de serviços para facilitar a distribuição de receitas, garantindo transparência e agilidade nos processos financeiros.

Os desafios enfrentados pelas empresas há cinco ou três anos não são os mesmos que um empreendedor enfrenta atualmente. Isso se estende, inclusive, para como é realizado o comissionamento entre lojistas, vendedores e fornecedores. Quando tocamos neste assunto, o split de pagamento é uma das funcionalidades destaque em facilitar a divisão de valores entre os envolvidos nas transações financeiras. 

A receita gerada pelo mercado de e-commerce continua em ascensão, e diversos empreendedores veem no comércio digital a possibilidade de construir ou expandir seu negócio. Esse crescimento do consumo em lojas online se dá, especialmente, pela comodidade de comprar sem sair de casa, a agilidade do processo e a segurança nos pagamentos. 

Para um e-commerce oferecer uma boa experiência de compra, entretanto, é fundamental aderir a um sistema de pagamento automatizado. Mais do que proporcionar agilidade e confiança na compra, um bom software ajuda na organização financeira, aumentando a produtividade corporativa e reduzindo os erros e custos operacionais. 

Neste cenário, automatizar é essencial para facilitar as transações do e-commerce e evitar erros que podem afetar profundamente o negócio. Ou você ainda acredita que fazer todo o comissionamento manualmente é a melhor solução? Continue lendo e saiba mais!

O que é split de pagamentos?

O Split de pagamento, nada mais é, que a divisão dos pagamentos entre as pessoas envolvidas em uma transação. É a tradução literal de split payment, uma antiga técnica empregada por empresas de prestação de serviços, ainda que de modo rudimentar.

Por exemplo, em uma empresa de informática, o montante arrecadado pelos serviços prestados são direcionados para custear várias despesas e operações. Assim, no comércio digital, onde as operações são mais rápidas e numerosas, é necessária uma ferramenta para automatizar esse processo.

E um dos segmentos mais dependentes dessa solução é o  marketplace. Ele funciona como um shopping virtual que reúne diferentes produtos e fornecedores. Nesse modelo de compras, os consumidores podem adquirir produtos de diferentes lojas em uma mesma compra, realizando apenas um pagamento.

Isso só é possível graças ao split financeiro, pois ele permite que seja gerada uma única conta mesmo que os produtos sejam de fornecedores diferentes. Com isso, a ferramenta oferece praticidade e agilidade na compra, visto que os consumidores não precisam pagar cada produto separadamente. 

Então, ele faz, automaticamente, a divisão dos valores equivalentes à venda de cada fornecedor. Mais do que isso, a ferramenta ainda evita alguns problemas que podem prejudicar seu e-commerce, como a bitributação.

Confira, agora, os principais benefícios no comércio digital e como ele atua para ajudar a aumentar as vendas. 

Como surgiu o split de pagamentos?

Essa solução surgiu como uma forma de facilitar transações envolvendo múltiplos agentes com eficiência e segurança. Tradicionalmente, pagamentos envolvendo mais de um destinatário requeriam processos complexos de divisão manual dos valores, o que era trabalhoso e propenso a erros. 

Com o avanço das tecnologias de pagamento online e a necessidade crescente de transparência e automação, o conceito foi desenvolvido para facilitar.

Como funciona o split de pagamentos?

Na prática, o processo começa quando um cliente realiza uma compra por meio de uma plataforma que suporta esse recurso. Ao invés de todo o valor pago pelo cliente ser direcionado integralmente para o lojista ou prestador de serviço principal, ele é dividido conforme as regras pré-estabelecidas. 

Essas regras podem ser configuradas para dividir o pagamento em porcentagens fixas ou variáveis entre os diferentes destinatários. A plataforma responsável pelo split geralmente atua como intermediária na transação. 

Ela recebe o pagamento integral do cliente e, em seguida, divide conforme as instruções configuradas na plataforma. Isso pode envolver o repasse automático de uma parte para cada destinatário, descontando taxas ou comissões pré-definidas.

Veja mais: Como funciona o split de pagamentos no marketplace?

Benefícios do split para o seu E-commerce

O consumo virtual nos  e-commerce está cada vez maior. Mas a concorrência também vem crescendo de modo acelerado. Assim, para que você consiga se destacar  em meio a tantas lojas virtuais, é necessário investir em ferramentas que proporcionem uma boa experiência ao seu cliente.

No comércio digital, os consumidores buscam, especialmente, três coisas: 

1. Facilidade de acesso;
2. Praticidade na compra - desde a escolha ao pagamento;
3. Canais de atendimento.

O split de pagamentos é uma dessas ferramentas que proporciona comodidade aos clientes, além de ajudar na gestão financeira do negócio. Acompanhe a leitura e confira alguns de seus benefícios, mas, antes, dê uma olhada neste vídeo explicativo:

Redução de Custos

A utilização desse recurso tem efeitos em uma série de operações. Quando realizadas de modo manual, as atividades aumentam consideravelmente seus custos, além de reduzir a produtividade do negócio.

Em contramão, ele representa uma boa estratégia para reduzir custos. Isso porque, o  gerenciamento de pagamentos, quando feito manualmente, pode exigir a contratação ou redirecionamento de funcionários. Com isso, aumentam-se os custos com infraestrutura e mão-de-obra.

Além disso, como ele funciona de modo automático por meio de um sistema inteligente, ocorre também a redução de erros que podem ocasionar em multas ou outros gastos. 

Eficiência tributária

O split permite que o gerenciamento dos pagamentos seja feito sem o recebimento do dinheiro em contas bancárias. Assim, a ferramenta elimina a bitributação e assegura a eficiência tributária.

A bitributação pode acontecer em algumas situações no e-commerce, como naqueles que comercializam produtos de terceiros - o que é comum em comércios de varejo.

Nesses casos, o empreendedor deve repassar o valor correspondente à venda do produto ao fornecedor. Então, ocorre a incidência de tributos no recebimento do dinheiro e, depois, no repasse aos fabricantes.

No geral,  há dois tipos de marketplaces que apenas recebem a remuneração sem acessar ao dinheiro lojista, que é o caso dos marketplaces que operam com o sistema de split de pagamentos e o caso no qual o marketplace recebe efetivamente todo o dinheiro e repassa o recebimento para o lojista.

Somente ao segundo marketplace é possível figurar como facilitador de pagamento e neste caso é obrigatória a participação na CIP.

E o que isso representa? Isso significa que os marketplaces que já trabalham com a ferramenta precisam apenas verificar se o intermediador de pagamentos dele está em conformidade com as regras do BACEN. Os demais devem escolher um parceiro

Então, é importante frisar que o Banco Central (Bacen) estabelece a obrigatoriedade em contratar uma entidade financeira que opere com esse tipo de fluxo financeiro. Para isso, a instituição deve ser regulamentada e autorizada a realizar tais operações.

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Padronização de processos

A padronização dos processos por meio da tecnologia é uma ótima estratégia para aumentar a produtividade e otimizar o tempo das operações. Dificilmente, todos os funcionários de uma empresa seguem um único caminho para executar as tarefas. Geralmente, cada um atua conforme suas habilidades.

Muitas vezes, contudo, isso gera falhas operacionais e de comunicação. Afinal, sabemos que todos os setores de uma empresa devem estar interligados e os funcionários em sincronia. E, hoje em dia, isso se torna muito mais fácil por meio da tecnologia.

No setor financeiro de uma empresa, envolver a tecnologia faz uma diferença ainda maior. Isso porque, além de mitigar os riscos, ela ajuda a acelerar os processos de grande risco de forma segura, como pagamentos e transações financeiras.

Ao contratar um sistema de automatização dos pagamentos, os gestores garantem que as operações serão feitas sempre conforme um padrão. Assim, todos os processos seguem um mesmo fluxo, aumentando a produtividade e reduzindo os erros.

Redução de falhas operacionais

Por mais experiente e qualificada que seja a equipe da empresa, qualquer processo feito manualmente está sujeito a erros. Mas, quando ocorrem no gerenciamento de pagamentos, essas falhas podem ter consequências graves para o negócio.

No entanto, tais erros são facilmente reduzidos, ou até mesmo eliminados, quando o marketplace  contrata um sistema de automatização financeira. Com o split, os gestores conseguem reduzir a incidência de falhas operacionais e erros fiscais, uma vez que todas as transações são automáticas e padronizadas.

Agora que você sabe como funciona e conhece as características dessa ferramenta, confira como ela pode melhorar as condições de compra e a experiência dos clientes para, assim, aumentar as vendas. 

Split de pagamentos e aumento das vendas

Como já dissemos, os consumidores costumam escolher o e-commerce que oferecem a melhor experiência de compra. Independentemente do setor de atuação, essas empresas devem promover a agilidade, transparência e praticidade de suas operações.

Quando um comércio digital não conta com o split de pagamentos, a equipe financeira precisa executar as funções de forma manual.

Dentre essas tarefas, estão o acompanhamento das vendas, a verificação dos pagamentos e a distribuição dos percentuais de comissão. E eu tenho certeza que você não quer que seus funcionários invistam tempo e dinheiro em uma ação que não vai ter um bom resultado, certo?

Além disso, se o e-commerce não possui um sistema de automatização financeira, ele corre o risco de ter problemas como atraso no processamento dos produtos e, consequentemente, na entrega. Tais erros e atrasos tornam as empresas mais suscetíveis à perda de vendas.

Por outro lado, um e-commerce que conta essa ferramenta , utilizada através de uma plataforma de automatização financeira, otimiza seus processos e torna a experiência do cliente melhor, o que promove uma série de vantagens aos negócios.

Uma empresa que faz esse investimento pode, por exemplo, consegue identificar suas vendas de forma imediata, processar os pedidos e pagamentos sem obstáculos e, assim, planejar a entrega com mais rapidez e dentro do frete contratado.

Além disso, a ferramenta fornece mais transparência sobre o negócio, permitindo o planejamento de estratégias e o foco no core business.

Implementação do split de pagamentos

O split de pagamentos, além de todas as vantagens que oferece, ainda possui fácil implementação, feita por meio de APIs. Isto é, um conjunto de padrões de programação que dão acesso a uma plataforma ou aplicativo de software.

Com a iugu, por exemplo, a infraestrutura financeira pode ser integrada em qualquer plataforma por meio dessas interfaces, excluindo a necessidade de contratar equipes especializadas para realizar a instalação.

Mas, se sua empresa precisar,  seu time de desenvolvedores pode contar com a equipe iugu para te guiar por todo o processo.

A integração por meio de APIs permite que os gestores tenham controle de todos os detalhes do processo de pagamentos. Além disso, a utilização é bem simples - na prática, funciona da seguinte forma:

• O dono do e-commerce/marketplace determina os percentuais direcionados a cada parte envolvida nas vendas, já durante o processo de implementação;
• O consumidor, então, escolhe seus produtos ou serviços, que podem ser de diferentes fornecedores ainda que efetue apenas um pagamento;
• Com o sistema ativado, o intermediador distribui os valores equivalentes a cada parte;
• Chega, então, o momento do planejamento da logística de entrega.

Como o split de pagamento pode beneficiar diferentes tipos de negócios?

Primeiramente, empresas podem utilizar o split de pagamento para simplificar a gestão financeira. Ao integrar essa funcionalidade, podem dividir instantaneamente os pagamentos entre fornecedores, parceiros ou afiliados sem precisar lidar manualmente com transferências separadas. 

Isso não apenas agiliza o processo, mas também reduz erros e custos administrativos. Além disso, para marketplaces, essa solução é essencial. Esses negócios frequentemente precisam repartir os pagamentos entre vendedores individuais, retendo uma comissão própria. 

Com o split, essa divisão é automatizada, garantindo que cada lojista receba sua parte sem a necessidade de intervenção manual, promovendo uma experiência mais transparente e eficiente tanto para todos os lados. 

Diferenciais da iugu: meios de pagamentos

Você sabia que a iugu é uma das poucas fintechs autorizadas pelo Banco Central a atuar como uma Instituição de Pagamentos? Graças a essa certificação a iugu pode oferecer serviços diferenciados e soluções robustas de pagamentos aos nossos clientes. Confira algumas delas!

1. Cartão de crédito

O cartão de crédito é, provavelmente, o meio de pagamento mais utilizado no e-commerce. Uma de suas grandes vantagens é a agilidade no processo de vendas, uma vez que o pagamento é processado em poucos minutos.

2. Gateway de pagamento

O gateway de pagamento é um dos meios de pagamento mais seguros, sendo uma intermediação entre o e-commerce e a instituição financeira. Para isso, o gateway utiliza soluções tecnológicas para garantir que o processo ocorra sem a exposição dos dados dos consumidores.

3. Link de pagamento

O link de pagamento é uma dos meios de pagamento mais práticos e vem sendo cada vez mais utilizado. Como já diz o nome, o link de pagamento permite que o empreendedor realize cobranças por meio de um link, que pode ser enviado ao cliente via e-mail, SMS, WhatsApp ou qualquer outra rede social, de forma segura e de qualquer lugar.

4. PIX- Pagamento instantâneo

Para e-commerces poder receber no momento no qual a compra é realizada 24 horas por dia e todos os dias da semana é foi com certeza uma grande revolução nos meios de pagamento, pois além de facilitar processos financeiros, através do split o negócio pode economizar com taxas e ganhar previsibilidade de caixa.

5. Boleto bancário

O boleto bancário é uma opção de pagamento para quem deseja efetuar pagamentos à vista. Gerado automaticamente, esse método é um dos mais acessíveis e não apresenta entraves burocráticos. 

6. Transferência eletrônica de fundos – TEF

A transferência eletrônica de fundos funciona de modo semelhante aos boletos bancários. A segurança dos dois métodos é a mesma e ambos exigem o pagamento à vista. Contudo, a TEF apresenta um processamento mais rápido.

Como você viu, contratar um sistema de automatização financeira que oferece o split de pagamentos é uma ótima estratégia para melhorar a experiência dos clientes e, assim, aumentar a rentabilidade do negócio. 

Conte com os especialistas e a tecnologia da iugu para facilitar sua gestão de pagamentos. Entre em contato e escolha o plano certo para o seu negócio.