Pix recorrente: entenda como funciona essa opção de pagamento e quais vantagens oferece

O Pix recorrente é uma funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneo brasileiro que permite a realização de transações automáticas e periódicas. Ideal para assinaturas e cobranças regulares, oferece conveniência e agilidade, simplificando processos de pagamento para consumidores e empresas.

O Pix revolucionou a relação dos brasileiros com as transações digitais ao provocar grandes mudanças nos meios de pagamento, eliminando custos com maquininhas, tarifas bancárias e burocracias. Pessoas físicas foram as primeiras a aderir e aprovar o novo meio de pagamento. 

Segundo dados do Banco Central do Brasil, até abril de 2024, mais de 150 milhões de usuários já fizeram ou receberam pelo menos um Pix. Isso mostra que esse é um método de pagamento popular e acessível. 

Em pouco tempo as empresas notaram seus benefícios e começaram a utilizá-lo também em suas transações de pagamentos e vendas online.

O que você talvez ainda não saiba é que ele, além de ser uma excelente opção de pagamento, prática, rápida e segura, oferece também a opção do Pix recorrente para o seu negócio. Veja como funciona!

O que são cobranças recorrentes?

Antes de falarmos sobre o Pix na recorrência, precisamos entender o que é cobrança recorrente.

As cobranças recorrentes podem ser feitas em três modelos: assinaturas, planos ou mensalidades. 

Através delas, é possível firmar um contrato com o cliente/consumidor onde ele só efetuará o pagamento durante os meses previamente acordados.

Ou seja, se você tem uma cobrança recorrente de um box de beleza por 6 meses, ou da assinatura de um software por um ano, as cobranças e os recebimentos/acessos só irão valer durante este período.

Mas isso tudo é totalmente customizado, podendo existir planos quinzenais, mensais, anuais... depende do modelo de negócio da sua empresa e da necessidade que você identifica do seu consumidor.

O mercado de assinaturas é um mercado em expansão, que movimentou em 2019 quase 1 bilhão de reais e que teve crescimento acima de 10% em 2020, segundo uma pesquisa realizada pela Betalabs.

Atualmente, a recorrência de pagamentos é adotada em diversos segmentos: empresas SaaS (Software as a Service), serviços de streaming (como Spotify), academias de ginástica, clubes de assinatura, provedores de internet e TV, planos de saúde, escolas, entre outros.

O ganho deste tipo de pagamento para os clientes é a comodidade, e para as empresas há o benefício de poder contar com um fluxo de caixa mais previsível.

Até então, dentro da recorrência, haviam 3 meios de pagamento para realizar as cobranças:

• Cartão de crédito;
• Boleto bancário;
• Débito automático.

Com a chegada do Pix, surgiu uma nova forma de cobrança recorrente, somando todos os benefícios deste meio de pagamento.

O que é o Pix recorrente?

O Pix recorrente é uma funcionalidade que permite a realização de transferências automáticas e periódicas. Ele tem o objetivo de facilitar transações que precisam ser realizadas em intervalos regulares, como planos de assinaturas, mensalidades escolares, pagamentos de serviços de streaming, e outras despesas recorrentes.

A principal característica dele é a automação. Os usuários podem agendar transferências que serão realizadas automaticamente nas datas previamente definidas, sem a necessidade de intervenção manual a cada nova ação. Isso traz praticidade tanto para consumidores quanto para empresas, reduzindo a possibilidade de esquecimentos ou atrasos nos pagamentos.

A configuração é simples. O pagador precisa autorizar uma ordem de pagamento com periodicidade definida–como diária, semanal, mensal, etc.– junto ao seu banco ou instituição financeira. Essa autorização pode ser gerida e cancelada a qualquer momento. 

Essa forma de pagamento mantém as mesmas vantagens do Pix tradicional, como a rapidez na efetivação das transferências, a disponibilidade 24 horas por dia, sete dias por semana, e a ausência de tarifas em muitas situações.

Como implementar o Pix recorrente no seu negócio? 

Implementar essa funcionalidade no seu negócio envolve uma série de etapas que vão desde o planejamento até a execução, passando pela escolha dos parceiros tecnológicos e a adaptação de processos internos. 

O primeiro passo é escolher uma instituição financeira ou uma fintech que ofereça suporte ao Pix recorrente. Nem todos têm essa funcionalidade disponível, portanto, é importante verificar quais são as opções e escolher aquela que melhor se adapta às necessidades do seu negócio. Isso pode envolver uma pesquisa detalhada sobre as taxas, a facilidade de integração com seus sistemas atuais e o suporte técnico oferecido.

Uma vez escolhida, o próximo passo é integrar a solução ao sistema de gestão financeira do seu negócio. Durante essa etapa, é essencial garantir que todos os aspectos de segurança e conformidade regulatória sejam respeitados, para proteger tanto o seu negócio quanto os dados de seus clientes. 

Além da integração técnica, é necessário adaptar os processos internos para gerenciar os pagamentos recorrentes. Isso inclui a configuração de um sistema de notificações para informar os clientes sobre os pagamentos agendados, garantir que haja fundos suficientes para os débitos e lidar com possíveis falhas nas transações, como insuficiência de saldo ou problemas técnicos. 

É importante também definir políticas claras de cancelamento e reembolsos, para manter a transparência e a satisfação do cliente.

Por que usar o Pix em cobranças recorrentes?

O Pix possui diversas vantagens. Veja abaixo as principais e como elas podem ser úteis para as cobranças recorrentes da sua empresa:

• Praticidade: ao alcance de alguns toques na tela do celular, é possível realizar pagamentos por pix. Basta possuir a chave pix do recebedor, o Pix Copia e Cola ou QR Code. As transações são válidas até mesmo entre instituições diferentes;
• Agilidade: as transações feitas por Pix são realizadas em até 10 segundos;
• Conveniência: chega de correr para fazer operações dentro do horário bancário, o Pix funciona 24 horas por dia, 7 dias por semana, 365 dias por ano - sim, incluindo feriados;
• Taxas reduzidas: as taxas das fintechs, como a iugu, ficam em torno de 0,99% (cerca de 0,5% mais baixa do que as praticadas pelos grandes bancos) e bem menores com relação a outros meios de pagamento;
• Segurança: as instituições implementam toda a sua tecnologia e segurança cibernética utilizada nos demais meios de pagamento também no Pix. Ou seja, é uma transação tão segura quanto qualquer outra realizada digitalmente.

Em cobranças recorrentes, a facilidade do cliente pagar pelo Pix faz com que esse tipo de cobrança seja muito mais eficiente, tanto para quem paga, como para quem recebe. Afinal, o pagamento é liberado instantaneamente, enquanto em outras formas de pagamento, como boleto e cartão de crédito, existe um tempo de análise e compensação.

Além disso, com o sucesso do Pix, a tendência é que cada vez menos as pessoas utilizem o boleto bancário para realizar esse tipo de pagamento.

Outro aspecto importante do Pix para cobrança recorrente é a diminuição da inadimplência (quem nunca esqueceu de pagar um boleto), e também a facilidade na reativação dos serviços em caso de suspensão por falta de pagamento.

Quais as vantagens do Pix recorrente?

• Eficiência operacional: simplifica a gestão de recebíveis, automatizando o processo de cobrança e reduzindo a necessidade de intervenções manuais. 

• Redução de inadimplência: a recorrência automática pode diminuir a taxa de inadimplência, já que os pagamentos são debitados automaticamente na data programada. 

• Custos reduzidos: o custo das transações pelo Pix é geralmente mais baixo do que outras formas de pagamento. 

• Melhor fluxo de caixa: receber pagamentos de forma instantânea melhora o fluxo de caixa, permitindo um planejamento financeiro mais preciso. 

• Integração com sistemas: facilita a integração com sistemas de gestão financeira e de faturamento, automatizando ainda mais os processos internos. 

• Aumento da satisfação do cliente: oferece aos clientes uma forma de pagamento prática e moderna, o que pode melhorar a experiência do usuário e a satisfação geral com o serviço.

Pix na recorrência e plataformas de pagamento

Para empresas, a melhor forma de utilizar o Pix na recorrência é através do chamado QR Code Dinâmico, que é utilizado para uma transação específica e traz informações daquele pagamento, como dados do produto e do recebedor, funcionando como uma cobrança mais formal.

Entretanto, imagine-se emitindo e enviando QR Codes para todos os seus clientes, isso com certeza resultaria numa grande bagunça, além de ser muito cansativo e haver a possibilidade de uma grande perda de dados.

Pensando nisso, plataformas de pagamento online como a iugu, já oferecem facilidades para que seus clientes ofereçam o Pix como opção de pagamento, de forma segura e automatizada, também para as cobranças recorrentes.

Fique de olho: Um dos próximos lançamentos do Pix será o Pix Garantido e o Pix Débito Automático, que irão funcionar como uma espécie de pagamento futuro, onde o recebedor pode vender a prazo ou parcelado pelo Pix. 

Pix na iugu

Logo que o Banco Central lançou o Pix, a iugu trouxe essa solução para seus clientes, com o intuito de gerar agilidade em suas vendas e proporcionar uma experiência mais prática para seus clientes.

Hoje, o Pix na recorrência já é uma realidade para nossas mais de 50 mil contas ativas!

Pelo próprio Painel iugu ou pela API, o cliente pode selecionar a recorrência (semanal, quinzenal, mensal), que irá gerar um novo QR Code, para cada cobrança.

Hoje, apesar do envio da fatura ser automatizado pela iugu, o pagamento ainda depende de, a cada mês, o cliente ativamente realizar o pagamento por Pix. Mas com o Pix Garantido, a cobrança será descontada da conta do cliente automaticamente, a cada período devido, como é no cartão. 

Mesmo sem saldo em conta do cliente, o banco garantirá o pagamento a um recebedor que tiver um Pix Garantido, legal né? Ansiosos por essa nova funcionalidade?

Além de encontrar a facilidade do Pix na recorrência, na iugu você também encontra diversos métodos de pagamento disponíveis para oferecer aos seus clientes, e, claro, todos os benefícios de uma plataforma de pagamentos completa para te ajudar no gerenciamento financeiro da sua empresa!