gateway de pagamento

Tudo o que você precisa saber a respeito de gateway de pagamento

Você sabe como funciona o gateway de pagamento e se é a melhor solução para o seu negócio online? Muitos empreendedores de lojas virtuais não conhecem bem a diferença entre gateway e intermediador de pagamento.

As transações financeiras online exigem uma solução de automação capaz de oferecer segurança, agilidade e credibilidade ao mesmo tempo. Por isso, oferecer eficiência e uma experiência diferenciada ao consumidor é fator essencial para determinar a escolha do sistema de pagamento.

Se você deseja aumentar as vendas da sua loja e fidelizar os clientes com opções variadas de pagamento deve escolher um sistema que disponha de bons recursos. O objetivo deste post é apresentar o conceito de gateway e intermediador, comparando os dois tipos de serviços de pagamento online!

O que é gateway de pagamento?

Quando o consumidor entra na loja virtual, de imediato vai se deparar com uma vitrine recheada de produtos que podem ser adquiridos em combos ou separados. Os produtos são disponibilizados e ordenados por departamentos para facilitar a procura.

No ambiente online o consumidor pode navegar por toda a loja, pelo tempo que julgar necessário, sem o risco de ser convidado a se retirar com o encerramento das atividades. Essa comodidade de acesso, navegação e busca deve ser suportada por um sistema de pagamento eficiente para não frustrar o usuário na hora de efetivar as compras.

É nesse momento que entra um serviço como o gateway de pagamento, que nada mais é do que um sistema de pagamento online que serve de ponte e comunicação direta entre o consumidor, o banco e a operadora do cartão de crédito.

Como o gateway funciona?

Depois que o consumidor coloca no carrinho os produtos escolhidos e dá por encerrada a compra do dia, será a hora de escolher o meio de pagamento e finalizar a compra. Muitos usuários optam pelo pagamento por meio do cartão de crédito. Quem não tem cartão ou limite de crédito disponível no momento pode escolher o boleto bancário ou débito em conta. Há também quem, simplesmente, não deseja comprometer o saldo disponível.

O gateway de pagamento é o ambiente do site disponibilizado para realizar a transação financeira e garantir o recebimento pela loja, pela operadora ou pelo banco credenciado, além de gerar o comprovante para entrega dos produtos no endereço fornecido pelo cliente.

No caso das compras realizadas via cartão de crédito a comunicação com a operadora é imediata e, estando o saldo disponível, a compra é concluída com êxito. Mas vale lembrar que a loja é quem assume toda a responsabilidade em caso de qualquer ocorrência que comprometa o recebimento correspondente à venda.

Em qual circunstância esse comprometimento pode ocorrer?

Se por algum motivo o usuário do cartão abrir uma reclamação de desconhecimento da compra, a operadora se verá obrigada a gerar o temido chargeback (estorno na compra) por desacordo comercial.

Como no gateway o lojista se responsabiliza por todas as transações financeiras em ambiente próprio, é ele quem será acionado para devolver o valor correspondente ao consumidor e assumir o duplo prejuízo — pagamento não recebido e produto não retornado ao estoque.

O que analisar para fazer uma boa escolha?

Muitos aspectos devem ser considerados antes de contratar um serviço de pagamento online, sendo os principais, aqueles que envolvem a proteção dos dados de usuários e garantia de fechamento da compra com entrega da mercadoria.

Verifique a segurança

A segurança é condição essencial para qualquer tipo de pagamento (até mesmo nas lojas físicas), mas o processo do ambiente online é mais complexo e requer cuidados para ganhar a confiança do usuário.

Com o número cada vez mais crescente de negócios online é bem fácil o consumidor migrar de fornecedor à menor sugestão de insegurança ou fraude na hora de inserir os dados pessoais e finalizar a compra.

O sistema de pagamento online deve garantir um mínimo de conforto para que o usuário seja encorajado a continuar o processo de compra. O recuo é um sinal negativo, já que dificilmente ele retornará à página da sua loja se desconfiar da idoneidade do processo.

Confira o suporte

Já que estamos falando de confiança, um erro sistêmico pode ser fatal. Ter suporte é fundamental e quando você escolhe o gateway como ferramenta de pagamento seus recursos são mais limitados.

Com a movimentação realizada toda dentro do próprio site, dificilmente você terá a quem recorrer em caso de pane. Outro aspecto de suporte que você deve considerar é que toda a negociação com bancos e operadoras de cartão corre por sua conta.

As tarifas costumam ser altas e em caso de devolução de mercadoria ou ação indevida de compras sem a autorização do usuário, sua loja não terá o apoio e o suporte da operadora ou da instituição bancária.

Para qual tipo de negócio um gateway é indicado?

O lojista que tem preferência por assumir os riscos e a gestão financeira de forma independente tem no gateway o melhor tipo de serviço a ser contratado. Com o gateway você não vai precisar terceirizar o serviço de pagamento online.

Por outro lado, é bom lembrar que os serviços diferenciados de gestão de risco e monitoramento de fraudes serão contratados à parte caso você deseje que componham o pacote de soluções financeiras.

Quais são as vantagens do gateway de pagamento?

Vamos elencar as principais vantagens do gateway de pagamento para você analisar criteriosamente antes de contratar. Tome nota!

Conexão direta com bancos e operadoras

Como a negociação de tarifas é realizada diretamente entre você, os bancos e as operadoras de cartão, também a conexão será direta e sem intermediários. O processo é mais rápido, mas jamais se esqueça de que todos os riscos são de inteira responsabilidade do seu sistema interno.

Sabendo disso, é importante se prevenir quanto às situações recorrentes de erros ou fraudes, pois os cancelamentos e estornos podem afetar as previsões de vendas e recebimentos gerando mais prejuízo que lucro.

Redução de despesas

Se você não tiver que contratar um serviço terceiro de gestão de pagamento, reduzirá as despesas com contratos e mensalidades. Coloque na balança os gastos com esses serviços e os possíveis transtornos do risco independente.

Calcule o volume de perdas possíveis e compare com o valor a pagar para que uma empresa especializada assuma os riscos no lugar da sua loja. Pode ser vantajoso aderir ao gateway de pagamento, mas assegure que essa seja mesmo a melhor solução.

Acesso ágil

As operações com a utilização do gateway costumam ser mais rápidas devido à comunicação com operadoras e bancos para a liberação do pagamento. Isso porque o sistema baseado em gateway não dispõe de uma solução antifraude e nem faz a análise de risco.

Você terá maior rentabilidade com a liberação em tempo menor, mas atenção, pois sem a análise de risco e sistema para detectar ações fraudulentas, sua plataforma estará mais vulnerável e suscetível ao comportamento de pessoas inescrupulosas, causando grave impacto nas finanças da sua loja.

Segurança

As mensagens que transitam no sistema de pagamento online são criptografadas por exigência das bandeiras de cartão de crédito. Dessa maneira as informações armazenadas no banco de dados são melhor gerenciadas pelo departamento de finanças e gestão da loja online.

Autonomia e independência

Quem deseja operar o sistema por conta própria deve escolher o gateway de pagamento. Nesse caso, nenhuma operação, excetuando as que ocorrem dentro do sistema bancário ou da operadora do cartão, acontece fora do sistema da loja.

O banco de dados próprio armazena as informações e não dependerá de uma empresa terceira para tomar decisões ou fazer qualquer alteração na rotina de pagamentos, recebimentos, conciliação e baixas.

O que é o intermediador de pagamento e como funciona?

A melhor forma de optar por um serviço é conhecer as opções do mercado que sirvam de parâmetro comparativo e tracem um paralelo entre as similaridades.

Por isso, mesmo que este post traga informações relevantes e as vantagens de um gateway de pagamento, é fundamental conhecer a ferramenta que pode ser ainda mais vantajosa para a sua loja.

O intermediador de pagamento tem as mesmas funções do gateway, com a diferença que se trata de um especialista em gestão de processos de pagamento online, com serviços e gestão de riscos e sistema antifraude já inclusos.

É o intermediador quem assume todos os riscos, caso sejam solicitados estornos por uso indevido ou ação fraudulenta. Também o intermediador de pagamento é quem negocia as tarifas com os bancos e as operadoras de cartão, com a vantagem de que você terá a certeza de recebimento por qualquer compra efetuada.

Um bom intermediador dispõe de recursos de integração entre todas as plataformas via API de pagamento. Essa integração permite que a conciliação financeira seja realizada de modo automático, evitando o retrabalho e a margem de erros — comuns nas atividades manuais.

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A responsabilidade do intermediador é promover a conexão entre a loja online — onde os produtos estão disponíveis — e o consumidor. Depois que ele escolhe os itens e os coloca no carrinho para efetuar o pagamento, se dirige ao ambiente próprio e define se deseja pagar via cartão, boleto ou débito em conta.

Em compras via cartão de crédito — para um intermediário com um bom sistema de automação de pagamento — o tempo de resposta é quase tão imediato quanto no gateway, com a diferença de aprovação com garantias de recebimento da sua loja.

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Quais são as vantagens do intermediador de pagamento?

Assim como gateway, o intermediador de pagamento também oferece boas vantagens para o lojista online que, junto com o consumidor, é beneficiado por garantias de recebimento — de mercadoria e dinheiro. Veja as principais vantagens desse sistema!

Consumidor seguro nas compras

Com o sistema antifraude ativado, a verificação contínua permite identificar quando um cartão de crédito tentar realizar compras simultâneas em valores questionáveis. Rapidamente o sistema é acionado e alerta para a possibilidade de alguma ação indevida.

Essa é uma estratégia para inibir as ações criminosas e proteger o consumidor de transtornos com cobranças indevidas em sua fatura. Apesar de manter os dados do cartão salvos se o usuário preferir, todas as vezes que uma compra for efetuada, o sistema é programado para solicitar o código de verificação do cartão (CVV).

O objetivo é deixar o usuário seguro para realizar a compra e voltar à loja sempre que precisar comprar algo em um ambiente de confiança. O intermediador trabalha ativamente para assegurar a satisfação do consumidor de seu cliente, no caso, a sua loja.

Fácil implantação

Todo o sistema se movimenta em ambiente externo, o que não quer dizer que é menos seguro do que se estivesse disponível na sua plataforma. Um provedor externo vai permitir que o ambiente interno da sua loja seja mais fácil de acessar e navegar.

Uma solução intermediadora tem capacidade de integração com diversos sistemas e de funcionar perfeitamente, com interação de processos reunidos em um ambiente colaborativo e voltados para o sucesso.

Redução de custos para a empresa

Com o gateway você terá que negociar diretamente com cada operadora e instituições financeiras. Já o intermediador dispõe de maior expertise na negociação de tarifas por dispor de uma carteira de clientes maior com os mesmos serviços.

O intermediador dispõe de mecanismos e recursos mais amplos para abraçar o risco e efetuar cobranças direcionadas, o que você, como lojista, terá mais dificuldades em dominar. Além, claro, do desgaste de negociação a que nem você, nem sua equipe devem estar acostumados.

Facilita a cobrança avulsa e recorrente

O bom de trabalhar com um sistema de intermediação de pagamento é que ele é desenvolvido para qualquer tipo de pagamento. Sua loja pode começar com vendas pontuais por produtos e avançar para o sistema de vendas recorrentes — por assinatura.

Um sistema completo de gestão de pagamento online está apto a realizar cobranças de forma recorrente sem precisar alterar o banco de dados ou migrar informações para outro ambiente, ou seja, em uma possível expansão, você não terá gastos extras com adequação, alteração ou mudança de sistema.

É bom você conhecer as possibilidades que o intermediador oferece para comparar ao gateway. A inadimplência é uma das principais causas de insucesso de um negócio e saber que existe uma solução pronta e com recursos disponíveis para cobranças dinâmicas ajuda definir o método de pagamento.

O intermediador assume os riscos de operação financeira

Voltamos a reiterar um dos principais serviços do intermediador. Você pode até gerar um custo de mensalidade da prestação de serviço terceiro, mas não terá que se preocupar com o comportamento do consumidor em relação ao uso do cartão de crédito ou pagamento do boleto.

Com um tempo livre para a gestão, você poderá se dedicar com mais profundidade às vendas e à demonstração dos produtos na vitrine da sua loja. Visualizar as finanças como um todo e provisionar investimentos futuros é um dos pontos mais favoráveis dessa opção.

Seu foco se voltará para o aumento das vendas e consolidação do negócio no mercado — já que poderá se sentir seguro e oferecer os melhores meios de pagamento aos consumidores.

Quais as principais diferenças entre gateways e intermediadores de pagamento?

Existem diferenças substanciais entre as duas soluções. O que você precisa definir para acertar na escolha é como deseja o seu negócio em médio e longo prazo e quais são os meios de pagamento que pretende disponibilizar.

Ambas são ferramentas que atenderão bem ao seu objetivo de ofertar um ambiente seguro de pagamento online, mas alguns aspectos são mais relevantes e que devem ir ao encontro das expectativas que você formular para o seu negócio.

Fizemos um comparativo que pode ajudar a embasar a sua decisão. São fatores que, a princípio, sugerem apenas a utilização da tecnologia de ponta com ajustes dos pontos principais. Na verdade, abrange, também, o comportamento do consumidor em relação às compras realizadas em ambiente online, além do volume de vendas que você deseja atingir em sua loja. Boa escolha!

Ambiente e checkout de pagamento

Até que chegue o momento de realizar o pagamento, todo o comportamento do consumidor — navegar pela loja, encher o carrinho, formar combos — será igual em ambos os serviços. No momento da compra e checkout é que há uma pequena mudança no modo de operação.

Embora o consumidor não perceba, o intermediador abre uma nova página que possibilita a escolha do meio de pagamento e, logo após, verifica a segurança acatando o parcelamento solicitado pelo usuário. Nesse momento, o intermediador já assumiu todos os riscos da operação.

O ambiente do gateway é igualmente dinâmico, mas utiliza a própria página para executar todos os procedimentos. O processo é mais rápido, mas em caso de ausência de um sistema antifraude, será difícil garantir que o sistema da sua loja não sofrerá tentativas de invasão.

Integração sistêmica

Tanto o gateway quanto o intermediador estão aptos a trabalhar por integração sistêmica — interagindo com bancos e operadoras de forma dinâmica e prática. As diferenças ficam por conta dos riscos que o intermediador absorve, enquanto o gateway assume a responsabilidade independentemente.

Se você optar pelo gateway pode garantir uma receita direta, sem pontes, mas corre o perigo de tomar prejuízo por sucessivas ações fraudulentas. Ao optar pelo intermediador, perderá a autonomia sobre os processos, mas, em contrapartida, terá como garantia a receita de todas as vendas realizadas.

Taxas

As taxas no Brasil são um capítulo à parte em todo tipo de negociação. Para conseguir melhores taxas é importante alcançar habilidades comerciais e nessa o intermediador leva a melhor.

Acostumadas a lidar diariamente com operadoras de cartão de crédito e instituições bancárias, as empresas intermediadoras conhecem o caminho para fechar bons contratos e garantir taxas mais baixas aos seus clientes.

O gateway, por sua vez, como lojista individual, corre o risco de pagar mais caro, exatamente pela falta de network corporativo. Como lojista você pode criar aos poucos a sua rede interativa, mas até lá arcará com o valor expressivo das taxas de operações financeiras.

Checkout transparente

Se o consumidor chegar à etapa de efetivação da compra é porque se sentiu confortável passeando pela sua loja e encontrou itens que despertaram o seu interesse ao ponto de compra.

Ele tem ciência que, ao optar pelo pagamento via cartão de crédito, terá que fornecer dados pessoais e do cartão para concluir a compra, mas espera que isso seja realizado com a máxima agilidade e segurança.

A transparência é que determina a confiabilidade do checkout. Um ambiente intuitivo será capaz de influenciar a decisão de compra desse consumidor. Em ambos os serviços, o checkout transparente pode ser um bom motivo para finalizar as compras, pois oferecem condições para isso.

Afinal, o gateway de pagamento vale a pena?

Se você já está com a loja consolidada no mercado, com um público fidelizado que conhece bem a idoneidade dos seus processos de pagamento, pouco importa a forma como ele efetuará a transação — ele sabe que você assumirá qualquer tipo de prejuízo.

Sendo assim, o gateway vale a pena. Agora, se o seu e-commerce é recente e você está caminhando continuamente para oferecer segurança aos consumidores, use o intermediador como um diferencial competitivo.

Saber que o consumidor não terá problemas com o uso inadequado do cartão ou cobrança indevida na fatura aumenta as chances de conversão e o volume de visitas em sua loja.

Definir entre o gateway de pagamento e o intermediador de pagamento parece uma tarefa simples, mas, no fundo, requer uma análise mais aprofundada dos prós e contras de uma e outra solução. O mais importante é que você esteja disposto a investir em ferramentas capazes de disponibilizar bons recursos internos e externos.

Somos uma empresa intermediadora de pagamento, respeitamos a eficiência do gateway de pagamento, mas podemos afirmar que os riscos de contratação de uma empresa como a nossa se traduzem no grau de contentamento do cliente e no volume de vendas que conseguimos garantir com uma cobrança bem direcionada.

Se você gostou deste post e tem interesse em conhecer mais a fundo como funciona um intermediador de pagamento, que tal entrar em contato conosco para saber sobre os serviços que podemos agregar? Ficaremos felizes em apresentar todo no nosso mix de soluções!

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