O que são soluções financeiras, quais são os tipos e como elas podem ajudar sua empresa

Soluções financeiras são serviços e ferramentas para gestão eficiente das finanças de uma empresa. Incluem planejamento financeiro e tecnologia financeira (fintechs), para otimização de recursos, redução de custos e aumento de lucros, se adaptando às necessidades específicas de cada negócio.

Manter o controle financeiro, com um bom planejamento, é obrigatório para negócios de qualquer segmento. Para sua empresa conseguir se manter de forma sustentável em meio às variações do mercado, contar com soluções financeiras eficientes é fundamental.

Com esse recurso é possível automatizar diversos processos, sendo uma ótima maneira de escalar demandas e elevar o patamar do empreendimento, além de protegê-lo contra possíveis problemas. Segundo o Mapa de empresas do Governo Federal, só nos primeiro quatro meses de 2024, 854.150 empresas fecharam no Brasil.

Muitos fechamentos têm relação direta com a falta de uma organização financeira eficaz e de investimento em soluções para estruturar esse setor tão importante. 

Se você quer descobrir como funciona esse universo e como a otimização pode impulsionar seus lucros, continue a leitura deste artigo e fique por dentro do assunto!

O que são e qual a importância das soluções financeiras?

As soluções financeiras são produtos e serviços pensados para atender às necessidades das empresas na gestão financeira, ajudando também a resolver casos em que existe alguma falha de organização ou problema nessa área. 

Atualmente, existem diversos tipos de soluções financeiras no mercado, destinadas a todo tipo de demanda. É bem provável que você já tenha visto serviços desse tipo ofertados por bancos, fintechs ou outras instituições financeiras. 

Isso porque, com o avanço das tecnologias digitais, a automação financeira tem ganhado cada vez mais espaço nas empresas. Afinal, essas soluções são capazes de melhorar o desempenho do negócio e fazer com que ele se destaque no mercado.

Basicamente, a automação da área financeira é feita com base no emprego de ferramentas digitais que conseguem extrair e armazenar todos os dados financeiros de uma organização. 

Assim, elas conseguem substituir as tarefas manuais e simplificar os processos, otimizando o tempo e a força de trabalho que costuma ser utilizada no processo de gestão financeira.

As soluções financeiras também ajudam a realizar um gerenciamento mais eficaz da carteira de clientes da empresa, mantendo seus dados e histórico financeiro armazenados e de fácil acesso. Isso tende a facilitar os procedimentos de cobrança e a concessão de crédito, por exemplo.

Fazer as cobranças de dívidas de forma manual, localizando e contatando o devedor diretamente, sem que haja uma estratégia definida, torna esse processo lento e ineficaz. Isso tem impacto direto na receita da empresa, já que, quanto mais efetivo for esse processo, maiores as chances de ter sucesso na coleta do débito e de reduzir a inadimplência.

E se eu optar por não contar com soluções financeiras?

Não é incomum que gestores e empresários fiquem com algum receio na hora de contratar soluções financeiras para o seu negócio. Afinal, muita gente tende a ficar “com um pé atrás” na hora de implementar alguma mudança nos processos internos. 

Porém, a automação financeira surge, na verdade, como mitigadora de riscos, que protege a empresa contra problemas fiscais e financeiros. 

Quando os processos são feitos de forma manual, é muito mais comum acontecerem erros que podem prejudicar o negócio, gerando multas ou fazendo com que as finanças fiquem desequilibradas. Além disso, pode haver redução nos lucros, fazendo com que o negócio se torne insustentável e desinteressante para possíveis investidores.

Em último caso, é possível que a desorganização na gestão financeira possa levar, até mesmo, à falência do negócio.

Por essa razão, as soluções financeiras protegem os empreendimentos, e têm impacto direto nos resultados e na sua evolução.

Quais são os benefícios das soluções financeiras?

Essas soluções facilitam a automação e integração de processos financeiros, resultando em maior eficiência operacional. Utilizando sistemas automatizados para tarefas como faturamento, controle de despesas e conciliação bancária, sua empresa consegue reduzir erros humanos, economizar tempo e liberar recursos para outras atividades estratégicas.

Ferramentas de gestão permitem monitorar em tempo real o fluxo de caixa, identificar rapidamente qualquer discrepância e tomar decisões informadas baseadas em dados atualizados. Essa visibilidade aprimorada é importante para a saúde financeira do negócio, pela antecipação de problemas e a implementação de medidas corretivas antes que se tornem críticos.

Soluções de pagamento modernas, como carteiras digitais, pagamentos por QR code e sistemas de parcelamento, oferecem conveniência e rapidez, atendendo às expectativas dos consumidores por transações simples e seguras. Ao facilitar o processo de compra, você não apenas aumenta a satisfação do cliente, mas também podem observar um crescimento nas vendas e na fidelização.

Principais tipos de soluções financeiras

Confira abaixo quais são as principais soluções financeiras disponíveis no mercado para o seu negócio:

1. Planejamento financeiro

As ferramentas de planejamento financeiro são, com certeza, uma das soluções mais conhecidas. Elas garantem que as despesas e os rendimentos da empresa fiquem sempre organizados de forma automatizada. Assim, evita-se que algum valor gasto ou recebido fique fora das planilhas e desequilibre as contas do negócio. 

Além disso, ter um planejamento financeiro ajuda a validar metas e permite que a empresa planeje os próximos passos de expansão das atividades e crescimento para o futuro. 

Em geral, essas ferramentas são conectadas às contas da instituição para que o controle seja automaticamente atualizado, e os dados, disponibilizados por meio de relatórios ou de uma plataforma própria. 

2. Conciliação de dívidas

Outra solução financeira bastante importante é a conciliação de dívidas. Essa funcionalidade é utilizada para negociar e gerenciar dívidas, especialmente as mais antigas e mais altas.

Na prática, a conciliação consiste em utilizar um serviço de automação para acabar com dívidas, unificando todos os débitos em um. Em geral, é feito um empréstimo e um gerenciamento inteligente da ferramenta para cobrir o valor devido, evitando que a situação de dívida se prolongue e atrapalhe os negócios da empresa. 

3. Gestão de gastos

Utiliza-se com bastante frequência o corte de gastos, que consiste em buscar formas de diminuir os gastos do negócio de forma gradual ou mesmo imediata. 

O objetivo aqui é manter o orçamento da empresa sob controle e garantir que sempre haja dinheiro em caixa para cobrir as despesas e fazer novos investimentos. Além disso, essa é uma solução essencial para empreendimentos que estão no vermelho e precisam reduzir os gastos para entrar em equilíbrio. 

O papel das ferramentas de automação, nesse caso, é possibilitar separar quais despesas são obrigatórias e essenciais, e encontrar os pontos de gastos não necessários que podem ser reduzidos ou eliminados.  

4. Empréstimo e Crédito

O crédito financeiro pode se revelar uma grande armadilha para muitas empresas devido às elevadas taxas de juros que são cobradas.

Porém, já não é preciso passar por esse problema. Hoje em dia, já existem soluções financeiras pensadas especialmente para que os negócios possam fazer a contratação de um serviço especial de crédito empresarial, com condições melhores que as praticadas no mercado geral.

O primeiro serviço consiste no fornecimento de condições e garantias feitas para que o seu negócio saia do papel. Se você precisa decolar com a sua ideia, essa é a chance.

5. Automatização de recebíveis

A inadimplência dos consumidores é um problema que afeta a maior parte das empresas brasileiras. 

Para se ter uma ideia, cerca de 74,1 milhões de pessoas no país estavam com dívidas atrasadas ou negativadas até maio de 2024, de acordo com dados da Serasa Experian.

Isso tem um impacto direto no fluxo de caixa das empresas, já que a inadimplência dos compradores compromete todo o controle financeiro de um negócio. 

Afinal, sem recursos, a gestão acaba enfrentando uma série de desafios, a exemplo da dificuldade em honrar com suas obrigações de pagamentos com fornecedores e colaboradores, sendo por vezes necessário até mesmo recorrer a empréstimos. 

Em geral, muitos negócios ainda utilizam sistemas de cobranças feitos manualmente, o que aumenta a possibilidade de erros e faz com que essa tarefa demore muito mais tempo para ser realizada. 

Quando uma empresa adota uma ferramenta tecnológica para fazer a automatização de recebíveis, esse processo passa a ser realizado de forma muito mais rápida e eficaz.

Para isso, você pode contar com a iugu! Referência no mercado, a empresa disponibiliza funcionalidades de última geração pensadas para que você possa estruturar e gerenciar a operação financeira do seu negócio como um todo, permitindo a organização completa do seu processo de cobrança de inadimplência de ponta a ponta.

Veja mais no nosso vídeo:

O que uma empresa de soluções financeiras oferece?

Para entender melhor a aplicação dessas soluções, vamos entender o que oferecem as empresas desse nicho.

Soluções de Pagamento 

• Gateway de Pagamento: plataformas que permitem o processamento de pagamentos online, aceitando diversos métodos de pagamento, como cartões de crédito, débito, Pix e transferências bancárias.
• Terminais de pagamento (POS): dispositivos que permitem a aceitação de pagamentos em lojas físicas, incluindo leitores de cartões e sistemas de pagamento por aproximação (NFC). Pagamentos móveis: aplicativos e plataformas que permitem a realização de pagamentos por meio de dispositivos móveis. 
• Integração de pagamentos: soluções que integram diversas formas de pagamento em um único sistema, facilitando a gestão e o monitoramento de transações.

Gestão Financeira 

• Contas a pagar e receber: ferramentas que ajudam na gestão de pagamentos a fornecedores e na cobrança de clientes e garantindo eficiência. 
• Conciliação bancária: sistemas que auxiliam na verificação de registros financeiros internos com os extratos bancários, garantindo precisão e evitando fraudes. 
• Planejamento e orçamento: softwares que facilitam a elaboração de orçamentos e o planejamento financeiro, permitindo a previsão de receitas e despesas. 
• Gestão de fluxo de caixa: soluções para o acompanhamento e a análise do fluxo de caixa, ajudando a manter a liquidez e a tomada de decisões informadas. 
• Relatórios e análises financeiras: ferramentas que geram relatórios detalhados sobre o desempenho, oferecendo insights valiosos. 

Como escolher a solução financeira mais adequada para sua empresa?

O primeiro passo é entender claramente as demandas da sua empresa em termos de pagamento e gestão financeira. Identifique quais são os principais desafios enfrentados, como a necessidade de melhorar a eficiência no processamento de pagamentos, reduzir custos operacionais, aumentar a segurança das transações ou integrar diferentes sistemas. 

Uma vez identificados esses pontos, busque informações sobre a confiabilidade, a escalabilidade e a facilidade de uso das ferramentas. Além disso, verifique se a solução é compatível com os sistemas já utilizados para evitar problemas de integração.

Analise não apenas o preço inicial de implementação, mas também os custos recorrentes, como taxas de manutenção, upgrades e suporte técnico. Compare esses custos com os benefícios esperados, como economia de tempo, redução de erros e melhoria na gestão. É essencial que o recurso escolhido tenha um bom retorno sobre o investimento a longo prazo.

Automatizar processos contribui com as minhas finanças? 

Como você pôde perceber, ao contar com soluções financeiras automatizadas, você gera mais eficiência, simplificação e rapidez nos processos da sua empresa, reduzindo os erros manuais e diminuindo os riscos de inadimplência e os esforços operacionais que geram gastos elevados.

Ou seja, investir em automação financeira tem um excelente custo-benefício, já que, com uma única solução, você faz a gestão das rotinas financeiras da empresa de forma muito mais ágil e inteligente, podendo acessar todos os status de cobranças e pagamentos em um único lugar e alcançando mais equilíbrio nas finanças do empreendimento.

Vale ressaltar também que, por meio de um sistema integrado, é possível criar uma régua de cobranças totalmente automatizada que envie alertas de vencimento, o que ajuda a evitar os pequenos atrasos nos pagamentos que possam prejudicar as finanças da empresa no fim do mês.

Isso visa a garantir a qualidade do serviço prestado e a competência técnica da empresa, além de oferecer opções mais personalizadas de acordo com o perfil de cada cliente.

Tudo isso faz com que o seu negócio foque no que realmente importa, diminua as perdas e aumente as vendas. Quer saber mais sobre o assunto e revolucionar a forma como a gestão é feita na sua empresa? Conheça a solução iugu cobrança e automatize seu setor financeiro!