Meios de pagamento ágeis e seguros aumentam a confiança dos consumidores e reduzem o risco de abandono de carrinho. Avaliar opções que ofereçam taxas competitivas e funcionalidades como integração com sistemas de gestão ou suporte a diferentes métodos de pagamento podem otimizar custos e facilitar o controle financeiro.

Os meios de pagamentos digitais são soluções que possibilitam que transações financeiras entre empresas e clientes aconteçam virtualmente. De forma simples, funcionam como uma ponte entre o consumidor, a instituição financeira e a loja virtual.

Dados da Abracomm apontam uma previsão de R$ 204.27 bilhões de faturamento do e-commerce brasileiro em 2024, um crescimento de 8.83% em relação ao ano anterior, refletindo uma evolução contínua e robusta do setor.

A popularização das compras por dispositivos móveis, inclusive, tem sido um dos grandes motores desse avanço, com 55% das transações realizadas por smartphones. Além disso, o Social Commerce, que envolve vendas por meio de redes sociais, vem ganhando relevância e acelerando esse crescimento no Brasil, alinhando-se a tendências globais.

A confiança dos consumidores no e-commerce aumentou, consolidando o setor como o segundo maior canal de vendas do varejo nacional, atrás apenas do autosserviço. Projeções apontam que o comércio digital brasileiro continuará sua trajetória de expansão, podendo chegar a R$ 273 bilhões até 2027.

Nesse cenário, adotar meios de pagamentos digitais para diversificar e oferecer várias opções para seus clientes, sem dúvida, é uma prática importante. Quer saber mais e conhecer as vantagens de utilizá-los? Então, continue a leitura!

De olho no futuro e na competitividade

Os meios de pagamentos digitais têm se destacado. Isso porque todas as transações realizadas no comércio virtual requerem uma forma eletrônica de pagamento.

O futuro para o mercado está repleto de inovação e competitividade. Com o avanço das fintechs, soluções como carteiras digitais, criptomoedas e pagamentos instantâneos estão se tornando cada vez mais populares, atendendo à demanda por transações rápidas e seguras.

Empresas que desejam se manter competitivas precisam adaptar-se a essas novas tecnologias, integrando plataformas que ofereçam conveniência e eficiência aos seus clientes. Além disso, a personalização dos serviços de pagamento, como opções de parcelamento e fidelização, será um diferencial importante.

A concorrência no setor deve se intensificar à medida que as expectativas dos consumidores por experiências mais fluidas e conectadas aumentam, exigindo agilidade na adoção de novas tecnologias e parcerias estratégicas para sobreviver e prosperar.

O Brasil está acompanhando esse movimento intensamente, com metas para a inserção de meios de pagamentos digitais audaciosas.

Dessa forma, com toda essa mudança comportamental relacionada à tecnologia, é possível concluir que quem não se adequar perderá sua fatia no mercado.

Meios de pagamentos digitais: quais são eles e quais são suas vantagens?

Os meios de pagamentos digitais estão revolucionando como consumidores realizam transações, oferecendo segurança, praticidade e rapidez. Entre as opções mais populares estão o cartão de crédito, carteiras digitais, transferências via Pix e boletos online.

Cada um deles apresenta vantagens específicas, como a flexibilidade no pagamento, redução de custos operacionais e maior conveniência para o cliente, contribuindo diretamente para a competitividade e crescimento dos negócios no ambiente digital.

1. gateways

Esse meio de pagamento digital funciona de modo semelhante ao das máquinas de cartão de lojas tradicionais. Atuando como uma ponte entre lojas virtuais, clientes, bancos e redes adquirentes, por meio dessa ferramenta, o dono de e-commerce processa seus pagamentos com boleto bancário, cartão de débito ou crédito.

Ao utilizar essa plataforma, o dinheiro das vendas cai na conta informada pelo gestor do negócio. Para isso, é preciso que ele tenha contrato com um banco ou com uma bandeira de cartão de crédito.

Vantagens do gateway de pagamento:

controle efetivo sobre o fluxo de transações;
transações mais ágeis;
integração e funcionalidade relevantes, como compra com um clique e sistemas antifraudes;
opções de pagamento diversificadas;
mais segurança e proteção de dados;
comunicação assertiva e simplificada em relação aos dados do cliente e conexão com banco;
base de dados preservada;
redução de custos e diminuição de fraudes.

Para saber se contratar um gateway de pagamento é uma boa alternativa para o seu negócio, é preciso:

analisar se a plataforma de sua loja virtual comporta o gateway de pagamento escolhido;
estudar as taxas cobradas pelas administradoras de cartões e pelos bancos, fazendo um paralelo com a tarifa cobrada pelo gateway.

2. integração direta

Na integração direta não existe um intermediador que conecte o e-commerce com a empresa adquirente (a companhia que estabelece a conexão com a loja virtual). Sendo assim, a gestão da operação fica a cargo do lojista.

De forma simples, por meio da integração direta, o gestor faz uso das máquinas virtuais de cartão de crédito, assumindo a viabilidade da compra. Isto é, nessa modalidade de pagamento, o dono da loja virtual é o responsável por verificar se o cliente tem saldo suficiente para efetuar a compra.

Vantagens da integração direta:

redução de custos operacionais com gateways e intermediadores;
uma única tarifa (da operadora de cartão de crédito)

Para saber se contratar uma integração direta é uma boa alternativa para o seu negócio, é preciso:

contar com uma infraestrutura robusta de pagamentos para poder assumir o sistema;
ter uma equipe que ofereça suporte tecnológico e controle da segurança;
monitorar continuamente para evitar fraudes e invasões;
fazer parcerias com cada uma das bandeiras para diversificar os pagamentos.

3. intermediador

Por meio de um intermediador de pagamento, o lojista terceiriza o pagamento de seu e-commerce para outra empresa. Dessa forma, ela se torna a responsável por fazer a conexão entre a loja e o cliente. Para isso, ela cobra uma taxa para cada transação feita.

De forma simplificada, a empresa intermediadora de pagamento entra em ação assim que o seu cliente finaliza a compra. Nessa hora, ele é encaminhado para o site da intermediadora. Lá, ele efetua o cadastro, escolhe a sua opção de pagamento e, logo, finaliza a aquisição.

Vantagens do intermediador:

redução de custos e de burocracia;
mais diversidade de pagamentos;
menos preocupação com análise de crédito e segurança, já que o responsável por essas questões é o intermediador.

Para saber se contratar um intermediador é uma boa alternativa para o seu negócio, é preciso:

verificar se as taxas cobradas continuarão as mesmas;
analisar a quantidade de processos financeiros por segundo que o intermediador suporta para, assim, evitar problemas em horários de pico;
fazer um quadro comparativo, analisando a perspectiva de vendas de seu negócio, o valor da taxa cobrada pelo intermediador e o valor cobrado por outros meios de pagamentos digitais, como o gateway.

4. Cartão de Crédito e Débito

Os cartões de crédito e débito são amplamente utilizados para transações online e em lojas físicas. Eles permitem que os consumidores façam compras sem a necessidade de dinheiro em espécie.

Vantagens:

Conveniência: facilita pagamentos em qualquer lugar, a qualquer hora.
Segurança: muitas instituições oferecem proteção contra fraudes e estornos.

5. Carteiras Digitais

Carteiras digitais, como PayPal, Google Pay e Apple Pay, armazenam informações de pagamento de forma segura, permitindo transações rápidas.

Vantagens:

Facilidade de uso: pagamentos com um único clique.
Segurança adicional: oferecem criptografia e proteção de dados, minimizando o risco de fraudes.
Integração: muitas carteiras digitais podem ser integradas a aplicativos e sites de e-commerce.

6. Pix

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central do Brasil. Permite transferências em tempo real, 24 horas por dia.

Vantagens:

Rapidez: transações são concluídas em segundos.
Sem taxas: na maioria dos casos, não há tarifas para transferências entre pessoas físicas.
Versatilidade: pode ser usado para pagamentos em lojas, transferências entre contas e muito mais.

7. Boleto bancário digital

Os boletos bancários digitais são uma forma tradicional de pagamento que permite que os consumidores paguem suas compras sem a necessidade de cartão.

Vantagens:

Acessibilidade: pode ser pago em bancos, lotéricas e online, oferecendo opções para todos os usuários.
Segurança: não requer informações de cartão de crédito, reduzindo o risco de fraudes.
Prazo de pagamento: os clientes têm a flexibilidade de pagar em uma data posterior, dependendo do prazo estabelecido.

8. Criptomoedas

As criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum, são moedas digitais que utilizam tecnologia blockchain para facilitar transações seguras.

Vantagens:

Baixas taxas de transação: geralmente, as taxas para transações em criptomoedas são mais baixas do que as de cartões de crédito.
Descentralização: as transações não estão sujeitas a controle governamental ou regulatório.
Anonimato: oferece maior privacidade em comparação com pagamentos tradicionais.

E, como você pode notar, esses meios de pagamentos digitais estão em constante evolução e são essenciais para atender à demanda crescente por transações rápidas e seguras.

Como escolher os melhores meios de pagamentos digitais?

Agora que você já sabe como funcionam os principais meios de pagamentos digitais, suas vantagens e pontos a serem analisados, para escolher o melhor deles, é preciso estudar o seu público-alvo, considerando suas expectativas e preferências.

Além disso, é importante considerar as tarifas cobradas por cada plataforma e, assim, compará-las com o seu faturamento em vendas.

Para te auxiliar nesse momento de escolha do melhor meio de pagamento digital, a iugu preparou um infográfico completo sobre sistemas de pagamentos, confira:

Infografico_-_Como_escolher_o_melhor_sistema_de_pagamento_online

Contar com parcerias que ofereçam credibilidade e excelente suporte é fundamental para o sucesso do seu negócio. A iugu se destaca como uma dessas soluções, proporcionando uma plataforma robusta que se adapta às suas necessidades específicas.

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