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A inadimplência é, na maioria dos casos, a grande responsável pelo baixo rendimento financeiro de uma empresa e deve ser contida antes de afetar drasticamente o fluxo de caixa. Por isso, implantar uma boa gestão de cobrança pode ser a melhor estratégia para o seu negócio.

O ano de 2019 será de reconstrução e desafios, pois, depois de intensa crise, a economia dá sinais de recuperação e muitos empreendedores estão atentos ao movimento do fluxo de caixa para prevenir que clientes importantes se tornem inadimplentes.

Se você deseja saber o que fazer para evitar atrasos nos pagamentos e todo o impacto que esse comportamento causa no relacionamento comercial e no saldo bancário, continue a leitura deste post para conhecer algumas ações importantes para auxiliar na gestão financeira.

Como fazer uma gestão de cobrança eficiente?

Muitos são os fatores que levam um cliente à inadimplência — instabilidade econômica, faturamento baixo, falha nas estratégias de vendas, concorrência acirrada, ou até mesmo, má conduta — e por isso, você precisará de um conjunto de medidas para alcançar essas variáveis.

A gestão de cobrança tem como objetivo inibir a intenção do cliente de se eximir do pagamento referente à aquisição de produtos ou prestação de serviços. Antes de evoluir para uma cobrança mais rigorosa, que tal colocar em prática as dicas que daremos a seguir?

Acompanhe as informações de pagamento dos clientes

Embora não seja o ideal, a conciliação bancária pode até ser realizada em períodos mais espaçados, mas, é fundamental ter o controle de todos os títulos vencendo em um determinado dia e verificar se o pagamento foi realizado.

O acompanhamento diário facilita a identificação rápida de um título em aberto e a providência imediata junto ao cliente. Pode ser apenas fruto de um esquecimento pontual ou até mesmo uma falha sistêmica do banco e você só vai saber se checar na fonte.

Monitore seus clientes de perto e tenha os dados sempre atualizados sobre os títulos em atraso. Fique atento e, caso você perceba que os pagamentos estão sendo realizados com atraso todos os meses, verifique se uma alteração na data de vencimento pode ajudar a resolver o problema, por exemplo.

Verifique pendências em instituições antes de conceder o crédito

Há um ditado que diz “nem tudo é o que parece ser”, logo, não saia concedendo crédito só porque o cliente parece ser um bom pagador. Inicie um relacionamento amigável, mas tenha o cuidado de verificar se há pendências financeiras em órgãos como SPC e SERASA, antes de conceder qualquer crédito.

Fazendo isso, você vai evitar maiores transtornos para a sua empresa, pois, dependendo do volume de negativações, uma a mais não fará diferença para um cliente mal-intencionado e sua cobrança ficará pendente, sem solução e você amargará o prejuízo.

Os órgãos de proteção ao crédito são um indicador da postura financeira de um cliente. Durante a consulta, se houver alguma notificação, você saberá a quanto tempo aquele se encontra em situação irregular demonstrando toda a sua intenção de quitar as dívidas.

Incentive o pagamento no cartão de crédito

Muitos clientes têm condições de contratar o cartão de crédito corporativo — as vantagens tarifárias são bem atraentes — e efetuar seus pagamentos por meio dele. Incentive essa prática para eliminar de vez os problemas com atraso de pagamento.

Com a adoção do cartão de crédito como forma de pagamento online, até os títulos atrasados há mais tempo, poderão ser incluídos no acordo, calculando os juros e parcelando o montante via cartão.

E se você tiver disponibilidade para contratar um software de gestão de cobrança, esse processo será muito mais rápido, pois, toda a ferramenta de automação desenvolvida para esse fim dispõe de facilidades para auxiliar nos processos financeiros.

Um bom sistema deve ser parametrizado para envio automático de cobrança, cálculo de juros e multas, conciliação financeira, emissão de relatório em tempo real e integrar a base de dados dos clientes permitindo a mesma visualização de todos os departamentos simultaneamente.

Estabeleça uma política de crédito baseada no relacionamento

Normalmente o cliente chega à carteira de um fornecedor indicado por alguém ou referenciado pela boa prestação de serviços a um terceiro, evoluindo rapidamente para o contrato entre as partes.

Aceitar e desenvolver esse bom relacionamento é necessário para não causar uma má impressão no cliente, contudo, conceda o crédito em escala progressiva, condizente com o grau de relacionamento e o histórico pregresso de adimplência.

Um cliente recém-chegado, por mais que apresente boas comprovações para conseguir um limite de crédito alto, deve obedecer à política que você determinar como diretriz do relacionamento.

Mesmo que pareça rentável em um primeiro momento disponibilizar o crédito alto a apenas um cliente deixará você refém das finanças, caso ele realize uma compra de grandes proporções e tenha dificuldades de arcar com os valores.

Pesquise a situação financeira dos sócios

Pode ser que você faça a pesquisa sobre a empresa do cliente nesses órgãos e esteja tudo correto com ela, mas, e os sócios? Já parou para pensar que, para os contratos de longa duração, por exemplo, talvez seja necessário conhecer o histórico e o comportamento financeiro dos sócios?

Vamos supor que exista uma dívida grande em aberto. Caso a empresa decrete algum impedimento, como falência, e você resolva acionar os sócios da empresa, poderá não receber em função dos nomes negativados.

Qual é a importância da gestão de cobrança para a empresa?

A gestão de cobrança é o caminho certo para quem deseja acompanhar de perto o fluxo de caixa. Ao perceber que os valores estão divergentes será bem mais fácil filtrar qual dos clientes encontra-se com o título em aberto.

Cada cliente ao fechar um contrato, um acordo ou uma parceria tem a ciência de que é um relacionamento de troca e que deverá arcar com os valores propostos. Se algo mudar durante o percurso, a sua empresa deverá ser notificada sobre as regras de cobrança e pagamento.

Caso isso não aconteça e o cliente não sinalize o interesse em pagar o que é devido, não espere uma postura diferente e trate logo de evitar a inadimplência recorrente e consequente dor de cabeça.

Os critérios adotados podem ser aplicados a clientes diferentes de forma preventiva e consciente. O importante é garantir a linearidade do seu caixa e a permanência da sua empresa no mercado sem perder a estabilidade financeira e tampouco, o controle da situação.

O que você achou deste conteúdo sobre como evitar a inadimplência e garantir o fluxo de caixa em 2019? Percebeu que com ações sutis de cobrança é possível inibir esse tipo de transtorno? Que tal acompanhar nossas redes sociais para mais dicas financeiras como essa? Estamos no Facebook, no Twitter e no LinkedIn!

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