Entender como o boleto registrado funciona é uma estratégia que deve estar entre as prioridades de um gestor. Esse recurso desponta como uma verdadeira mão na roda para simplificar os processos financeiros de uma empresa.
De acordo com uma medida imposta em 2018 pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), órgão regulador do setor, todo e-commerce que oferece a opção de pagamento por meio de boleto bancário deve utilizá-lo.
Imagine só: ao invés daquele vai e vem de papelada e incertezas, você tem tudo sob controle com apenas alguns cliques. Esqueça os boletos não registrados que mais parecem um enigma para conciliar! Assim, cada transação fica devidamente documentada, garantindo mais segurança e menos dor de cabeça.
E tem mais: você pode até enviar lembretes de pagamento aos clientes, dando uma forcinha extra para evitar atrasos.
Confira, neste artigo, o que é boleto registrado, como funciona o boleto registrado e veja um panorama geral com as vantagens desse meio de pagamento, regras de emissão e porque ele é uma excelente opção para o seu negócio. Continue lendo e descubra!
O boleto registrado tem seus dados lavrados junto a uma instituição bancária, o que gera um título de crédito. Esse documento dá mais segurança tanto para o pagador, pois evita fraudes, quanto para o recebedor, que tem assegurado o direito de protestar a dívida em caso de não pagamento.
Para isso, quando há uma transação, a empresa responsável realiza a geração desse boleto e também deve enviar a sua remessa à instituição financeira.
Desse modo, todas as informações são registradas tanto no boleto como também no banco. Os principais dados que devem constar neste título são:
Quando um boleto registrado é criado, surge uma requisição, que é enviada pela empresa à instituição financeira. Logo, há o registro dos dados do documento.
Em seguida, o responsável pelo pagamento fornece suas informações e, na sequência, é feita a solicitação do boleto, que é disponibilizado.
Confira no vídeo abaixo como emitir um boleto registrado via API:
Fácil entender o que é boleto registrado e como ele funciona, não? Siga com sua leitura para tirar suas outras eventuais dúvidas!
Qualquer empresa pode emitir boletos registrados, até mesmo pessoas físicas, pois não existe nenhuma restrição. O processo de emissão é muito simples e está acessível a qualquer pessoa que queira fazer uma transação e precisa de um meio de pagamento.
Para empresas de e-commerce que atuam com um volume maior de transações, a dica para emitir o documento é adotar uma plataforma de gestão e automação de processos de pagamentos online. Uma das vantagens do boleto registrado é que esse tipo de sistema permite a emissão rápida e, normalmente, o mercado conta com fornecedores que oferecem ótimas opções de plataformas de pagamentos online.
Cadastro em uma instituição financeira: primeiro, você precisa ter um cadastro em uma instituição financeira que ofereça serviços de emissão de boletos registrados, como a iugu. Isso pode ser um banco, uma fintech ou uma empresa especializada em soluções de pagamento.
Emissão do boleto: após a integração, você poderá emitir os boletos diretamente do seu sistema ou através da plataforma disponibilizada pela instituição financeira. Durante a emissão, você precisará fornecer as informações necessárias, como o valor do boleto, a data de vencimento, os dados do pagador, entre outros.
Registro do boleto: ao emitir o boleto, ele será registrado junto à instituição financeira, o que significa que as informações do documento e as transações relacionadas serão armazenadas e gerenciadas pelo sistema da instituição.
Cobrança e liquidação: após o vencimento do boleto, o pagador realizará o pagamento em um banco, casa lotérica, internet banking ou outro meio disponível. A instituição irá processar o pagamento e creditar o valor na sua conta conforme as condições estabelecidas no contrato.
Acompanhamento: você poderá acompanhar o status dos boletos emitidos, incluindo os pagamentos realizados e os boletos em aberto, através do sistema fornecido.
De forma geral, os dados exigidos para emissão do documento pelas instituições bancárias são:
Conforme as regras da Febraban, para o boleto ser registrado de forma correta é obrigatório o envio das informações no momento do pedido. No caso de não envio, o boleto não será gerado.
Para saber se um boleto foi registrado ou se se trata de um boleto não registrado, é preciso ficar atento a alguns fatores, como:
Um boleto não registrado é um documento de cobrança bancária que não requer registro junto à instituição financeira emissora. Ao contrário do boleto registrado, onde as informações e transações são registradas e monitoradas, no boleto não registrado, o banco não possui controle sobre o pagamento ou status do documento.
Isso pode resultar em menor controle, risco de pagamento duplicado e prazos de compensação mais longos, uma vez que o processo de confirmação pode ser manual.
Esses boletos são utilizados quando um controle detalhado sobre os pagamentos não é necessário, mas é importante considerar os riscos associados, como a possibilidade de falta de acompanhamento automatizado do processo de cobrança.
Leia também: Fim do boleto sem registro e o impacto nas empresas
Depois de descobrir o que é boleto registrado e como funciona, saiba agora o que é CPI do boleto.
A CPI do boleto é uma medida que surgiu junto com a nova plataforma de cobrança imposta pela FEBRABAN e que apresentou algumas novas regras para emissão e pagamentos de boletos que entraram em vigor em 2018.
Por meio dessa plataforma, todos os dados desses documentos são armazenados em uma base central, um sistema que foi implementado principalmente para promover a segurança, já que as tentativas de fraudes são inúmeras.
Entre as novas regras para emissão e pagamentos de boletos, as principais são:
Ao saber o que é boleto registrado e como ele funciona já dá para imaginar quais as suas vantagens. Todos os envolvidos na transação se beneficiam.
Para começar, o e-commerce tem informações concretas sobre quem pagou e quando o pagamento ocorreu.
Além da anterior, o empreendedor terá outras vantagens como protestar um boleto em caso de não pagamento e também a opção de evitar pagamentos em duplicidade.
Para o consumidor, as vantagens também são muitas. Ele poderá, por exemplo, fazer o rastreamento do pagamento, o que reduz o risco de fraudes. Dessa forma, é possível saber se um boleto foi pago.
Terá ainda mais comodidade, já que o pagamento do boleto pode ser feito em qualquer instituição bancária pelo DDA ou pela atualização do boleto no site do banco responsável pela sua emissão.
Além disso, o boleto registrado diminui a ocorrência de inconsistências nos pagamentos, como erros no cálculo de multas e juros.
Se você tem um e-commerce, é necessário investir na diversificação das opções de pagamento, já que isso permite atingir uma gama maior de consumidores, trazendo maior visibilidade para o seu negócio.
Muitas empresas optam exclusivamente pelo pagamento através de cartão de crédito. Todavia, no Brasil ainda é comum encontrar consumidores que não utilizam esse método de pagamento.
Dessa forma, tanto procurar saber o que é boleto registrado e como funciona, assim como adotar essa medida, é uma decisão estratégica importante para todo empresário que deseja expandir seu negócio.
A diferença entre boleto simples e boleto registrado é que o primeiro é registrado por uma instituição bancária, enquanto o segundo não contém nenhum tipo de identificação, impossibilitando o seu rastreamento.
Antes da entrada em vigor dessas regras, os boletos eram emitidos sem registro. Com isso, o banco não tinha o controle dos documentos gerados, o que acabava prejudicando a identificação, segurança das transações e a rastreabilidade dos documentos.
Com o modelo de boleto registrado, todo arquivo gerado também gera uma requisição, enviada ao banco. É então feito o registro do título em seu sistema e só então o pagamento pode ser efetuado. Todo processo ocorre de maneira quase instantânea e, por isso, nenhuma das partes precisa ficar esperando pelo seu processamento.
Dessa forma, o pagador informa os dados necessários, solicita o boleto e ele é disponibilizado instantaneamente. É importante destacar que a instituição bancária cobra uma taxa para a emissão do boleto registrado. Antes, a taxa só era cobrada caso o boleto fosse efetivamente pago.
Com as novas regras, a cobrança passou a estar atrelada à emissão e não mais ao pagamento. Além disso, depois da geração do documento, caso seja necessário realizar alguma alteração — como na data do vencimento —, o interessado deverá entrar em contato com o banco responsável pela emissão para ver como será feita tal alteração, já que as regras variam de um banco para o outro.
Confira, a seguir, as respostas das principais dúvidas sobre boleto registrado.
Boleto com liquidação já registrada o que significa que o pagamento do título já foi realizado e o sistema já armazenou essa operação.
Sem dúvida. Isso porque com todo esse registro de informações no sistema, é possível confirmar se os dados apresentados estão condizentes.
Caso não, o banco saberá imediatamente, o que promove o controle e ajuda a evitar que o cliente pague o título em duplicidade.
Não importa se você é dono de um pequeno negócio que se inicia ou se é gestor de uma multinacional, todas as companhias estão aptas a emitir um boleto registrado, independentemente de seu porte ou nicho.
Antes das novas regras, a empresa que emitia o documento só era cobrada após o pagamento ser efetuado.
No entanto, a partir da obrigatoriedade do fim dos boletos não registrados, uma tarifa é cobrada mesmo que a quitação do título ainda não tiver sido processada.
Nesse sentido, o empresário conta com uma boa notícia! Para não ter custos extras e nem ficar ansioso com a cobrança de cada operação, você pode contar com a iugu.
Isso porque a plataforma da iugu migrou todos os seus clientes para o modo registrado, e continua cobrando uma taxa somente depois da compensação do documento.
Respirou aliviado agora, não? Pois ainda há outras vantagens! Confira-as a seguir!
Com a iugu, todo o processo acontece online, de forma fácil, transparente e segura. As vantagens do boleto registrado na iugu são:
Se você quer adotar meios de pagamento mais eficientes na sua empresa, conheça as vantagens do boleto registrado da iugu.