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Autenticação de pagamento: GUIA completo com 5 opções!

Written by Lidiane Oliveira | 18/04/2024 13:30:00

Autenticação de pagamento é uma camada extra de segurança adicionada às transações com o objetivo de confirmar que o comprador é, de fato, o detentor do método de compra usado. Conheça mais!

No primeiro semestre de 2023, o Brasil evitou prejuízos superiores a R$6 bilhões em fraudes, graças à boa aplicação de dicas de segurança — entre as quais, destacamos a autenticação de pagamento.

O número acima, extraído da pesquisa Censo da Fraude, mostrou que as tentativas de golpe, originadas em compras online e pagamentos digitais, representaram cerca de 4% do total de pedidos analisados entre janeiro e junho. 

Para que a sua empresa se mantenha sempre como parte das estatísticas de quem conseguiu evitar golpes e evitou a perda financeira, é preciso conhecer os mecanismos de proteção corretos. 

Neste artigo, falaremos em detalhes sobre autenticação de pagamento, alternativa que protege o consumidor de clonagens e roubos de identidade ao mesmo tempo em que poupa você, gestor de negócios, do temido chargeback. 

Boa leitura! 

O que é autenticação de pagamento?

Autenticação de pagamento é o nome dado ao processo de verificação da identidade do comprador antes da confirmação de uma aquisição, com o intuito de prevenir golpes e fraudes. A conferência pode ser feita por meio da solicitação de uma senha, autenticação de dois fatores, biometria, PIN ou reconhecimento facial.

Vale destacar que, embora seja um mecanismo bastante usado para reforçar a segurança em pagamentos online, em grande parte das transações, a autenticação de pagamento também é solicitada em compras físicas. 

Para que serve a autenticação de pagamentos? 

A autenticação de pagamentos serve para evitar fraudes ao identificar corretamente o comprador, assegurando que ele seja, de fato, o detentor dos meios de pagamento que usa para concluir uma transação. 

Dessa forma, é um mecanismo de segurança que protege a idoneidade do consumidor, ao mesmo tempo em que previne transtornos como o chargeback — processo no qual o valor de uma compra não reconhecida precisa ser devolvido ao consumidor pela própria empresa ou loja. 

Sabemos que, no Brasil, as fraudes em compras são uma realidade. Para você ter uma ideia, de acordo com a pesquisa  Fraud and Payments Report, da Cybersource, teste do cartão e roubo de identidade são duas das modalidades de golpes mais populares por aqui. 

Na primeira, os golpistas compram ilegalmente milhares de números de cartões, e fazem testes indiscriminados em plataformas de compra até conseguirem efetuar uma aquisição. 

Já na segunda, usam os dados do detentor do meio de pagamento para fazer a compra, em um processo de apropriação indevida de identidade. 

Até aqui, você entendeu a importância central de contar com um sistema de autenticação de pagamentos e outros mecanismos de segurança de dados no seu negócio, certo? O que você ainda não sabe é que o processo tem outras vantagens, as quais mostramos logo a seguir.  

Quais as vantagens da autenticação de pagamentos?

A primeira vantagem da autenticação de pagamentos, como já citamos, é a redução de fraudes e do índice de chargebacks cobrados da empresa. Mas há, ainda, outros pontos positivos a destacar. 

1. Compreensão realista da taxa de conversão de vendas

O número de transações concluídas com sucesso — e sem estornos ou solicitações de cashback — compõe um importante indicador para empresas como a sua: a taxa de conversão

Seu cálculo é feito por meio da divisão entre o número de conversões (compras) pelo número de visitas ao site, e-commerce e marketplace. 

Conhecer o percentual de compradores que, de fato, efetuam suas compras após interagirem com o negócio é uma forma de mensurar o sucesso da empresa e identificar pontos de melhoria no processo de compra. 

Por outro lado, fraudes e chargebacks prejudicam o entendimento claro da taxa, tornando-a defasada ou pouco confiável.

2. Crescimento da boa reputação da empresa

Outra vantagem de contar com mecanismos de autenticação de pagamento é o aumento da reputação da empresa, que se torna conhecida por sua segurança nos processos de compra. 

Pense como um consumidor: você, que conhece o cenário de golpes no Brasil, prefere arriscar sua compra em um site de procedência desconhecida, com mecanismos de segurança de dados básicos, ou investir na aquisição em uma empresa de boa reputação, que reforça o combate à fraude com diversos mecanismos na hora da compra? A resposta é bastante clara, certo? 

3. Confiabilidade nas transações (e consequente previsibilidade de fluxo de caixa)


Contar com a autenticação de pagamento e outros mecanismos antifraude ajuda a gerar confiabilidade nas transações, sobretudo, por duas razões: 

  • a primeira delas é a transferência da responsabilidade do pagamento para as instituições bancárias que confirmam a autenticidade da movimentação. Caso haja algum desvio ou problema, cabe a elas o ressarcimento ou o tratamento da questão, e não à sua loja;
  • a segunda é a redução das devoluções inesperadas, que prejudicam a previsibilidade do fluxo de caixa e impactam o gerenciamento financeiro do negócio. 

Quais os principais meios para comprovar a identidade no pagamento? 

Logo no começo do artigo, citamos alguns caminhos para comprovar a identidade no pagamento. Agora, chegou a hora de entender melhor como cada um funciona e conhecer métodos adicionais: 

  • senha: o cliente deve digitar uma senha exclusiva para concluir a compra. Boas senhas são compostas por letras (maiúsculas e minúsculas), números e caracteres especiais (!?;@, etc);
  • autenticação de dois fatores: adiciona mais uma camada à confirmação da transação. Em geral, é composta pela senha e por uma etapa extra, como o envio de um SMS ou o reconhecimento facial ou biométrico; 
  • biometria e reconhecimento facial: nestes casos, a conclusão da operação está condicionada ao reconhecimento das digitais do detentor da conta ou de seu rosto; 
  • PIN: sequência numérica exclusiva, geralmente é composta por 4 ou 6 números; 
  • token: mecanismo de segurança geralmente associado ao pagamento digital, conta com um “símbolo” ou “código” gerado exclusivamente para validar a transação. O token pode ser uma sequência numérica ou um código QR, por exemplo.

Como combater fraudes em pagamento online?

O combate às fraudes em pagamentos online deve ser um processo contínuo na sua empresa. Por isso, as boas práticas em prol da segurança das movimentações devem englobar diversas frentes, incluindo: 

  • promover campanhas de conscientização dos clientes sobre a importância da segurança de dados e proteção de senhas de informações pessoais; 
  • contar com uma plataforma de vendas sólida e reconhecida no mercado, com certificado digital;
  • use diversos mecanismos antifraude, como os mencionados no tópico anterior;
  • conte com uma boa plataforma de gestão de pagamentos, regulamentada pelo BACEN e com camadas de segurança de transações sólidas e confiáveis.

Conhecer a autenticação de pagamento é um excelente primeiro passo para se prevenir de golpes e aumentar a credibilidade do seu negócio. Mas nós podemos te ajudar a ir além e adicionar ainda mais camadas de proteção às suas transações.

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  • Overview do cenário de fraudes no e-commerce brasileiro;
  • Tipos mais comuns de fraudes virtuais em pagamentos;
  •  As 7 melhores dicas para evitar fraudes na sua empresa;
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