Em fevereiro de 2021, o Open Banking começou a ser implementado no Brasil. De lá para cá, as mudanças implementadas deram início a um escopo maior de serviços, denominado Open Finance. Com a promessa de maior democratização, esse sistema vai ao encontro das demandas por maior inovação e controle de dados por parte dos usuários.
Após mais de um ano de implementação, as mudanças, antes sutis, agora tendem a se aprofundar, abrindo o caminho para maior competitividade, personalização e criação de novos produtos. Diante das profundas transformações, empresas de diferentes segmentos e portes precisam estar preparadas.
Afinal, novas oportunidades de negócio despontam no horizonte de empresas que entraram no ecossistema de participantes do Open Finance. Quer entender mais sobre o Open Finance e os impactos nos negócios? Continue a leitura!
Considerada uma das mais recentes inovações do Banco Central, o Open Finance, ou sistema financeiro aberto, em português, é uma evolução do Open Banking.
Dessa forma, ele tem como objetivo ampliar os tipos de dados que podem ser compartilhados entre instituições financeiras, assim como padronizá-los por meio de APIs (Application Programming Interface).
Como o próprio nome sugere, ele engloba uma maior variedade de produtos e serviços em seu escopo, como, por exemplo:
Assim como ocorre no Open Banking, o compartilhamento de dados entre usuários e instituições é feito de forma voluntária, e pode ser interrompido a qualquer momento pelos consumidores.
Como o Open Finance refere-se a uma abordagem de dados e serviços de maneira mais acessível e interoperável, podemos pensar como isso é feito na prática.
Um exemplo seria uma pessoa utilizando um aplicativo de gestão financeira que consolida informações de várias contas bancárias e investimentos de diferentes instituições, oferecendo uma visão abrangente de suas finanças.
Nesse cenário, o Open Finance facilita a transferência de dados entre instituições, permitindo que o usuário tenha um panorama unificado de seus ativos e transações financeiras, promovendo a transparência e a conveniência.
Após entender um pouco mais sobre o sistema financeiro aberto, é possível que você esteja se perguntando qual é a diferença entre Open Banking e Open Finance.
Como vimos anteriormente, ambos promovem o compartilhamento de dados entre usuários e instituições financeiras.
Entretanto, o Open Banking refere-se apenas ao sistema bancário aberto. O Open Finance, por outro lado, é uma evolução do projeto e promove o compartilhamento de dados do ecossistema financeiro como um todo.
Parte da agenda de inovação do BC, o objetivo do Open Finance é descentralizar o sistema financeiro, padronizar as informações, estimular a inovação, e facilitar o acesso a serviços financeiros.
Não é novidade que os dados são os ativos mais valiosos do contexto digital. Com isso em vista, consumidores têm exigido mais transparência e controle em relação às próprias informações.
Com a chegada do Open Finance, os usuários podem ter um maior empoderamento, decidindo se, com quem e como desejam compartilhar os dados.
Ao optarem por fazer parte do sistema financeiro aberto, consumidores e empresas ganham vantagens, como:
Os desafios do Open Finance estão nas preocupações relacionadas à segurança e privacidade dos dados, uma vez que o compartilhamento aberto de informações financeiras pode aumentar os riscos de cibersegurança e fraudes.
Além disso, há desafios regulatórios, pois a implementação efetiva do Open Finance requer a definição de padrões e diretrizes para garantir a integridade e a padronização das transações.
A resistência de algumas instituições financeiras em abrir seus dados também representa um obstáculo, assim como a necessidade de educar e conscientizar os usuários sobre os benefícios e riscos associados ao compartilhamento de informações.
Neste artigo, entendemos como funciona o Open Finance, as suas vantagens e as expectativas para o mercado financeiro brasileiro.
Mas quais são os impactos dessas mudanças para as empresas? E quais são as oportunidades que podem surgir ao longo do caminho?
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