Guerra das maquininhas

Guerra das maquininhas de cartão de crédito: quem vence? O que o consumidor ganha com isso?

Se você começou a pesquisar sobre máquinas de cartão de crédito recentemente, talvez ainda não saiba que no Brasil existe uma guerra das maquininhas!

É claro que esse é um nome para abordar a ampla concorrência e a busca pelo primeiro lugar na preferência de empreendedores, lojistas, empresários e, até, de consumidores.

O volume de pesquisas no Google nos diz muito sobre a mudança no interesse dos consumidores sobre cada empresa de cartão, ao longo dos anos.

A ideia por trás desse “indicador” é que quanto mais pesquisas são feitas pelo nome de uma empresa, mais essa marca está conseguindo atingir seu público alvo e gerar nele interesse por mais informações. 

Entretanto, nem sempre esse ranking foi assim.

Entre 2009 e 2011, o Banco Central deu início a uma proposta que incentivava a entrada de novos concorrentes no setor de meios de pagamentos no Brasil, aumentando o acesso de novas empresas adquirentes às maiores bandeiras do mercado. 

Adquirentes são as próprias maquininhas de cartão. Elas são responsáveis pela comunicação entre vendedor e as bandeiras de cartão, possibilitando que as transações financeiras sejam realizadas. 

Com incentivos para novos entrantes nesse mercado, a PagSeguro, que até então era apenas um meio de pagamento online, passou a oferecer ao mercado também sua maquininha. 

Foi exatamente entre 2013 e 2017 que a PagSeguro começou a “balançar” a garantia de primeiro e segundo lugares que as máquinas Rede e Cielo alternavam. 

Com amplo investimento em marketing e novos produtos para vendas físicas e online, a PagSeguro, hoje, é a líder absoluta em buscas no Google. O crescimento da PagSeguro, estimulou a entrada de novas empresas na guerra das maquininhas, entre elas: 

  • Stone Pagamentos, 
  • SumUp, 
  • Getnet,
  • SafraPay, 
  • Elavon.

Guerra das maquininhas de cartão: quem vence?

Se olharmos apenas o alcance de marca e o volume de pesquisas sobre a marca, seria fácil responder que a PagSeguro é a vencedora dessa guerra, entretanto, esse não é o único critério considerado para identificar líderes de mercado. 

A Cielo ainda é considerado a líder do setor, com sua marca em 38,3% das maquininhas do mercado. Uma das principais razões para isso é sua relação com o Banco do Brasil e Bradesco. Entretanto, a cada ano a empresa perde espaço para a concorrência, apresentando resultados negativos como queda de 1,3% ao ano e redução de 30% no lucro líquido. Além disso, os números de 2018 mostram uma queda de 14,2% de clientes ativos da empresa e uma redução de maquininhas de cartão de 13,5%.

A PagSeguro atualmente conta com 4,1 milhões de comerciantes ativos e os pagamentos realizados pela plataforma somam R$ 76 bilhões

Mas é claro que não são apenas essas empresas que estão em batalha em meio a guerra dos meios de pagamento. 

Entre os fatores que hoje contribuem para deixar essa guerra a cada dia mais acirrada estão: 

  • a mudança no comportamento de compra do consumidor, 
  • a ampliação da concorrência,
  • novas tecnologias.

Armas estratégicas na guerra das maquininhas

O mercado de cartões de crédito prevê alcançar a marca de R$ 23 trilhões de vendas em 2020. O que vai representar algo em torno de 45% do consumo, no ano.

A previsão para 2021 é chegar à 60% da concentração de pagamentos. 

Infográfico de como funciona o pagamento onlinePowered by Rock Convert

Esses números são exemplos de porque a guerra dos meios de pagamento é “briga de cachorro grande”. Ninguém quer deixar de aproveitar todo esse movimento financeiro. 

Por isso, estar bem “armado” com estratégias de atração de público é fundamental. 

Uma das razões para novos adquirentes estarem ganhando tanto mercado é o investimento em soluções mais baratas para os comerciantes e empreendedores. 

A Minizinha do PagSeguro, por exemplo, custa 12 parcelas de R$ 4,90 para o vendedor, e mesmo com algumas limitações, como a necessidade de wi-fi e de um celular próximo, soluciona a necessidade de milhares de microempreendedores do Brasil. 

Além do valor de compra da maquininha, outros elementos, são diferenciais para o empreendedor como: 

  • taxas de venda no crédito e débito (cobrada por cada transação realizada na máquina);
  • aluguel (se há ou não), 
  • o custo da antecipação de recebíveis e mais. 

O conjunto de facilidades e funcionalidades que melhoram a experiência do empreendedor com o sistema de pagamento e do consumidor que usa o pagamento em cartão, também acirram a guerra das maquininhas de cartão. 

Oferecer uma experiência de qualidade para esses dois públicos é o que movimenta as empresas de máquinas de cartão a inovar.

De maneira geral é o consumidor a força motriz que faz as empresas de adaptarem e criarem novas soluções. 

Em pesquisa, foi identificado que as funcionalidades mais importantes para empreendedores que buscam uma máquina de cartão para seu estabelecimento estão: 

  • conectividade Wi-fi (32%), 
  • frete grátis (25%), 
  • opção para aceitar vale-refeição (24%),
  • não precisar de conta bancária (20%).

Para saber mais sobre como escolher a sua maquininha de cartão ideal, indicamos o vídeo abaixo.

Novos meios de pagamento para superar a guerra das maquininhas

É previsto que, em 5 anos, 60% dos pagamentos realizados no Brasil serão feitos eletronicamente. Por isso, considerar os meios de pagamento digitais que garantam a segurança das transações é um fator indispensável para seu negócio. 

Dentro desse cenário, a iugu vem se destacando e já conquistou a confiança de empresas como ContaAzul, Dog Hero, Nibo, We Do Logos, Contabilizei e mais. 

Com mais de 8 anos de mercado e R$ 6 bilhões comercializados, é pioneira em pagamentos para recorrência e marketplace.

Somos mais que uma plataforma intermediadora de transações comerciais. Nossa plataforma fornece apoio para sua estratégia financeira, na escolha dos melhores meios de pagamentos digitais e dashboard com as principais métricas financeiras ajudando na gestão dos negócios.

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