Saber o que é conciliação de cartão de crédito deve ser uma das prioridades de todo gestor. Afinal, trata-se de um ponto essencial para garantir a saúde financeira de uma organização e assegurar a precisão e a integridade das transações financeiras.
Sem uma conciliação adequada, o gerenciamento das finanças torna-se significativamente mais desafiador, aumenta o risco de erros, fraudes e discrepâncias que podem impactar negativamente os resultados da empresa.
Apesar de sua importância, muitos empresários ainda não têm uma compreensão clara do que é a conciliação de cartão de crédito e de como realizá-la corretamente. É o seu caso? Então, você está no lugar certo! Ao longo deste post, você entenderá este conceito, saberá como controlar vendas com cartão de crédito e descobrirá o que deve e o que não deve fazer!
A conciliação de cartão de crédito nada mais é do que uma prática que verifica a transação realizada com esse meio de pagamento. De forma simples, essa ação tem como meta detectar e validar se a operação foi paga pela operadora do cartão.
Para realizá-la, é preciso conferir se os dados que constam no registro de vendas de sua organização estão alinhados com as informações transmitidas pela adquirente (a maquininha de cartão de crédito).
Para isso, há dois métodos para seguir: o manual e o automatizado. O manual, como deve imaginar, é bem mais suscetível a erros. Já o automatizado apresenta recursos tecnológicos que, combinados, garantem a execução dessa operação sem imprecisões.
No primeiro trimestre de 2024, o valor total das transações com cartões alcançou R$ 965 bilhões, representando um crescimento anual de 11,4%, segundo a Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abecs). Esse desempenho superou a previsão da associação para o ano, que estimava um aumento entre 8,5% e 10,5%.
O crescimento dos pagamentos online utilizando cartões também merece destaque, pois já se consolidou como um hábito entre os brasileiros. No primeiro trimestre de 2024, as transações realizadas por meio de cartões em compras online cresceram 18,4%, totalizando R$ 225,3 bilhões.
O cartão de crédito continua a liderar em volume de transações, com R$ 217,4 bilhões movimentados e também apresentou um desempenho notável, com um crescimento de 19,6%.
Além de evidenciar a robustez do mercado de cartões, esses dados também refletem uma crescente confiança dos consumidores e uma maior adesão às formas de pagamento eletrônicas. O desempenho acima do esperado ressalta a importância das transações com cartões como um motor crucial para o crescimento econômico e a inovação financeira.
A conciliação de crédito garante que todas as transações realizadas com cartões de crédito sejam corretamente registradas e refletidas nos relatórios financeiros. Isso ajuda a evitar discrepâncias entre o que foi vendido e o que foi recebido, assegurando que as receitas estejam corretas e completas.
Além disso, com este processo, é possível identificar erros, duplicidades e possíveis fraudes nas transações. O que inclui cobranças indevidas, transações não autorizadas ou discrepâncias entre o que foi cobrado e o que foi efetivamente pago. A detecção precoce desses problemas é importante para corrigi-los antes que se tornem questões maiores.
Dentre outras questões, também vale citar:
Crédito: Finder
Manter a saúde financeira e operacional da sua empresa exige um controle rigoroso das transações de cartão de crédito. Esse processo inclui monitorar e reconciliar cada transação para garantir a precisão das receitas e prevenir problemas como discrepâncias e fraudes.
A seguir, apresentamos dicas e cuidados essenciais para assegurar que seu controle de vendas com cartão de crédito seja eficiente e livre de erros.
Descuidar da gestão financeira de seu empreendimento pode trazer graves prejuízos para o seu negócio e, em muitos casos, pode até gerar o fracasso de sua companhia.
Logo, se você, como gestor, não acompanha processos significativos, como o andamento do seu fluxo de caixa, se a sua empresa está diversificando seus meios de pagamentos e se está realizando um bom e frequente controle da inadimplência, saiba que o seu futuro não é muito promissor. Quem avisa, amigo é...
Para ajudá-lo nessa questão, um must read é: “7 livros de gestão financeira que você não pode deixar de ler”.
Como já dito, um dos pilares de controlar vendas no cartão de crédito é registrar e verificar todas as informações relacionadas às transações realizadas com esse meio de pagamento.
Se houver esquecimento nesse sentido, o preço a pagar pode ser bastante claro. Logo, é essencial se focar nesse aspecto e, assim, verificar se os dados estão alinhados.
Para isso, é preciso analisar e comparar:
As taxas cobradas pelas maquininhas de cartão são diferentes, variando de 2% a 6%, depende da bandeira do cartão. Desse modo, é essencial realizar um monitoramento contínuo em relação às variações dessas tarifas.
Nesse contexto, você pode sair da caixinha e conhecer outras opções eficientes e de custo mais interessante para o seu negócio, como o cartão de crédito da iugu!
Com ele, a burocracia entre os dois players é bastante reduzida e, dependendo do volume de seu negócio, é possível que as taxas cobradas sejam bem vantajosas para você.
Neste texto, você entendeu a importância de saber como fazer a conciliação de cartão de crédito e compreendeu que realizá-la, manualmente, muitas vezes durante ao dia, é praticamente sinônimo de erro.
Nesse quadro, contar com um sistema de cobrança automatizado pode representar um investimento certeiro para o seu negócio. Isso porque, por meio dele, o risco de cometer erros é muito menor.
Além disso, com a automatização, é possível controlar processos fundamentais e corriqueiros, como cancelamento de cartão (chargeback) e também conferir as taxas cobradas pelas maquininhas.
Para isso, existe a iugu, uma plataforma completa e robusta para oferecer o método de pagamento cartão aos clientes da sua empresa. Com ela, você tem:
Quer assegurar que suas vendas com cartão de crédito estejam sempre sob controle e livres de erros? Não deixe a saúde financeira da sua empresa ao acaso! Explore as melhores práticas para gerenciar e reconciliar transações de cartão de crédito.
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