como funciona o pagamento por boleto bancário

Como funciona o pagamento por boleto bancário? 

Você sabe como funciona o pagamento por boleto bancário e quais as diferenças para outros meios como o cartão de crédito ou o débito em conta? Disponibilizar esse meio de pagamento é essencial para todo dono de loja virtual que deseja ampliar o seu público, já que os boletos bancários são a segunda opção preferida dos compradores perdendo, apenas, para o cartão de crédito. 

Está sem tempo de ler agora? Que tal ouvir o artigo? Experimente no player abaixo!

Mas como funciona o pagamento por boleto bancário? Vamos entender agora.

Pagamento por boleto bancário: como funciona na prática?

O boleto bancário é um documento / título que possui:

  • as informações do produto / serviço adquirido,
  • prazo de pagamento,
  • valor e dados da empresa fornecedora.

Após a confirmação do pedido seja ela realizada online ou em um local físico, o cliente recebe o boleto bancário (geralmente em arquivo PDF) com as informações para pagamento. 

Como realizar o pagamento de um boleto?

O pagamento pode ser realizado pelo seu banco ou em agência parceira (como uma casa lotérica ou supermercado) e ainda das seguintes formas: 

  • nos terminais de autoatendimento,
  • online, via Internet Banking;
  • pelo telefone;
  • no caixa eletrônico;
  • via app por celular. 

Quanto tempo o pagamento por boleto leva para compensar?

O pagamento por boleto tem como prazo de compensação o período de 72 horas úteis, isto é, de três dias. 

Ou seja, se você realizar uma compra online na segunda-feira, é provável que, até o final da tarde de quinta-feira, o valor já tenha sido compensado. 

Tenho empresa ou sou pessoa física, como faço para emitir boleto?

Se o pagamento por boleto bancário é funcional para o cliente, ele também apresenta vantagens para o gestor, principalmente para aqueles que trabalham com serviços de recorrência, como acontece com um clube de assinaturas

Isso porque é possível que o empreendedor aplique uma régua de cobrança e, assim, envie mensagens e alertas sobre o status do pagamento para o cliente, uma situação que contribui bastante para a diminuição da inadimplência.

como funciona o pagamento por boleto bancário

Crédito: CNDL/SPC Brasil 

Nesse contexto, vale ressaltar que e-commerces e marketplaces também saem ganhando, assim como até mesmo uma empresa de serviços e a própria pessoa física.  Para isso, basta que ela entre em contato com o seu banco e, assim, peça para que ele o emita. 

Como receber pagamento por boleto bancário?

Agora que já sabe como funciona o pagamento por boleto bancário e entendeu por que é importante é oferecê-lo, saiba agora o que é preciso fazer para receber por esse meio de pagamento. 

É fato que não dá para assegurar o um título seja pago, mas ao oferecer o pagamento por boleto bancário e contar com recursos tecnológicos inteligentes, é possível mapear a inadimplência e, em muitos casos, reverter esse quadro. 

Por meio desse mapeamento, é possível entender o comportamento do cliente e o fato de ele não ter realizado o pagamento na data certa. Em alguns casos, acontece um mero esquecimento. Para que isso não se repita, há como enviar e-mails de alerta sobre o prazo que o título precise ser pago. 

E a inadimplência?

Contudo, há outros motivos que podem gerar a inadimplência. Com uma boa ferramenta, também é possível entender o que está acontecendo com o cliente, propor negociações, novos prazos e, em último caso, avisá-lo sobre as possíveis medidas judiciais que serão tomadas caso ele não quite seu boleto. 

A ideia é manter o cliente informado sobre a sua situação de forma progressiva, personalizada, assertiva e, ao mesmo tempo, confortável, o que também fortalece a sua relação com ele. 

Nesse contexto, contar com um sistema de pagamento online, pode representar um divisor de águas para o seu negócio. Isso porque, por acontecer de forma automatizada, as cobranças de juros e multas, por exemplo, são realizadas sem erros (o que é comum em processos manuais). 

Para completar, ao contar com uma boa plataforma, você só precisará pagar a taxa se o título já tiver sido quitado. 

Com a iugu, por exemplo, todas essas situações acontecem de forma mais fluida, ágil e inteligente. Isso porque a sua ferramenta apresenta características essenciais: a de gerenciar toda a sua carteira de clientes, realizar o perfil de cada um deles e, assim, adotar métodos personalizados de cobrança. 

Além disso, a iugu conta com o melhor custo-benefício do mercado. Isso porque só cobra R$ 1,98 por cada emissão de boleto registrado. 

Para completar, a emissão de um boleto pela iugu combina facilidade com segurança. Para saber como acontece esse processo, basta assistir ao vídeo abaixo. 


Fácil entender como funciona o pagamento por boleto bancário e como recebê-lo, não é mesmo? Para conhecer outros métodos de pagamento, siga com sua leitura! 

Formas de pagamento mais comuns

1. Cartão de crédito

cartão de crédito oferece segurança nas transações e conforto para o usuário, por isso tornou-se uma das formas de pagamento mais requisitadas e bem-aceitas no mercado, o que vale para lojas físicas e virtuais.

Para o comércio online, o pagamento via cartão de crédito tem uma funcionalidade prática e eficiente. O reconhecimento da compra pelo sistema de pagamento proporciona agilidade ao processo do consumidor e distribui os valores corretamente para o fornecedor.

Ao adotar essa forma de pagamento em sua loja virtual, você precisará de uma ferramenta que interaja com diversas frentes financeiras e integre todos os processos, o que só pode ser realizado por um software com as funcionalidades exigidas.

Mais à frente, vamos explicar as características de cada um, mas existem dois meios eficientes que podem ser contratados para dar o suporte que o seu negócio precisa — gateway de pagamento e intermediador de pagamento.

Eles, com particularidades de funcionamento, permitirão que os valores referentes ao pagamento por cartão sejam computados corretamente, garantindo o recebimento, a confiabilidade das informações e a segurança de todas as transações.

cartão de crédito minimiza os riscos de inadimplência, uma vez que, ao efetivar a compra, o consumidor assumirá a dívida e se comprometendo a pagar junto ao banco gerador da fatura, que, por sua vez, assume o risco e procede com a cobrança, caso o usuário atrase ou deixe de efetuar o pagamento.

Embora haja um prazo no repasse pelos bancos — caso você queira adiantar as parcelas, terá que pagar uma tarifa correspondente ao serviço —, o recebimento de compras parceladas ou à vista é dado como certo pelas instituições financeiras.

Sem muitas burocracia

Com um sistema bem integrado, independentemente do valor que o consumidor pretende desembolsar, os bancos e operadoras retornam rapidamente autorizando ou não a continuidade da transação, permitindo o prosseguimento da venda sem muitas burocracias.

As taxas cobradas para gerir o serviço variam de acordo com os bancos e operadoras em relação à performance de vendas — montante estimado de receitas, tipos de pagamentos, aluguel ou compra de maquininha, parcelamento ou pagamento à vista.

Como se trata de um processo cíclico, a sua empresa pode demorar até 30 dias para receber os valores referentes às vendas realizadas dentro do seu site, pois eles percorrerão diversos caminhos até chegarem à sua base financeira, dependendo do contrato com a operadora e das cláusulas correspondentes aos prazos de repasse.

Sendo assim, o consumidor pagará, a operadora e o banco farão a autorização e, no prazo estabelecido, o banco fará o crédito na conta determinada pela sua empresa.

2. Débito em conta

Há uma terceira e menos utilizada opção que é a de débito em conta. Muitos consumidores se valem desse recurso quando têm a certeza da recorrência e não desejam ter a preocupação com a lembrança de um pagamento ou comprometimento do valor no limite do cartão de crédito.

Já sabem que o débito vai acontecer e preferem manter a previsão na conta bancária e assim evitar as filas em lotéricas e bancos ou até mesmo o esquecimento e posterior pagamento de juros e multas.

Benefícios de cada forma de receber pagamentos

Como você já sabe como funciona o pagamento por boleto bancário e conheceu outras formas de pagamentos, continue lendo para conferir quais são os benefícios de cada uma delas! 

1. Cartão de crédito

Essa forma de pagamento permite à sua empresa negociar com as instituições financeiras o adiantamento dos pagamentos parcelados pelos consumidores. Para isso, bastará definir a tarifa referente à antecipação e o banco correspondente assumirá todo o risco da inadimplência.

A contratação de uma empresa de software responsável pela gestão do recebimento por cartão de crédito já contempla todas as despesas correspondentes, o que abre vantagem sobre o boleto bancário e a cobrança adicional por cada geração solicitada.

A mão de obra empregada para controlar os pagamentos é reduzida, pois as chances de fraudes e erros na gestão financeira diminuem. Há uma segurança generalizada nas transações por cartão de crédito que facilita o dia a dia, gerando processos quase que automáticos.

2. Conhecer o perfil do consumidor

Outra vantagem que o uso do cartão de crédito traz é conhecer o perfil do consumidor e todo o comportamento de compras na sua loja, abrindo possibilidades para tratamento diferenciado e ofertas específicas.

Ao efetuar um pagamento por meio do cartão de crédito, o consumidor deixa rastros sobre suas preferências, e isso deve valer como estratégia para mapear seus desejos e formatar as abordagens futuras.

Se um consumidor demonstra interesse por um determinado produto em sua loja, chegando a efetuar a compra, você poderá criar um mecanismo para apresentar a ele as ofertas similares e complementares na próxima vez em que ele fizer o acesso, sugerindo um combo de compras.

3. Boleto bancário

Mesmo que haja um medo crescente de o consumidor não realizar o pagamento do boleto, você deve levar em consideração as vantagens de contar com essa forma de pagamento e oferecê-la como opção ao consumidor.

Os custos de operação são bem mais baixos que os praticados pelas operadoras de cartão de crédito, e os bancos costumam oferecer descontos às empresas que aderem a essa solução, para aumentar as possibilidades de oferta.

4. Débito em conta

O débito em conta permite que o valor pago pelo cliente seja creditado diretamente na conta da sua empresa, garantindo uma receita mais rápida e sem muitos intermediadores.

Não há riscos de inadimplência, pois, ao contratar um serviço de recorrência, o consumidor estará de acordo com as cláusulas do contrato, inclusive com a autorização de débito em conta, se essa for a sua vontade.

Critérios para a escolha do melhor meio de pagamento

As formas de pagamento devem ser analisadas uma a uma com entendimento dos critérios em totalidade para promover uma gestão financeira eficiente e que atenda às necessidades do seu negócio.

Não adianta ofertar ao consumidor uma solução que não seja viável e que vá gerar prejuízos e transtornos, impactando os resultados e a saúde financeira do seu negócio. A premissa básica é de que a oferta precisa ser boa e favorável para ambos os lados.

Por isso, é fundamental entender o desejo, o comportamento de compra e as expectativas do consumidor, para oferecer serviços seguros e de qualidade que vão ao encontro das necessidades que ele impõe em sua busca.

Lembra que falamos sobre gateway de pagamento e intermediador de pagamento? Agora vamos explicar como funcionam para dar maior embasamento à sua decisão.

Ambas as soluções são eficientes e só você saberá, depois de entender como elas funcionam, o que se aplica ao seu negócio e como se darão a adequação e a integração. O importante é saber que são soluções de automação prontas a atender a sua empresa com total eficiência. Confira!

1. Gateway de pagamento

O gateway de pagamento é a ferramenta responsável por conectar sua loja aos agentes financeiros, como bancos e operadoras de cartão de crédito, realizando o recebimento e o repasse financeiro.

Para operar um gateway é necessário realizar contratos (inclusive com instituições financeiras) e integrações, além de interagir com a adquirente — que conecta com emissor e prossegue para concluir a transação.

Esse processo é realizado pela própria loja, ou seja, toda a negociação de tarifas e contratos corre por conta da loja virtual. O risco financeiro também será seu em caso de inadimplência ou operações de chargeback — que é o estorno financeiro por desacordo comercial.

2. Intermediador de pagamento

Os intermediadores de pagamento, ou subadquirentes, são ferramentas independentes que interligam clientes, adquirentes e lojistas. A cobrança dos serviços do intermediador pode ser feita por uma tarifa de integração do meio de pagamento ao seu e-commerce, mais uma taxa por cada transação aprovada dentro da loja.

Com um intermediador de pagamentos, não existe a necessidade de fazer inúmeros contratos e integrações para começar a operar, como no caso do gateway de pagamento. Com um simples cadastro na plataforma, já é possível colocar o sistema para funcionar.

A avaliação sobre a contratação está condicionada ao volume de vendas da sua loja e aos riscos que você deseja e pode correr em relação às ações de pessoas mal-intencionadas, além da disponibilidade de tempo e mão de obra para gerir todo o processo.

Como funciona o pagamento por boleto bancário e por outros métodos: qual o melhor para o seu e-commerce? 

Escolha formas de pagamento que permitam um checkout transparente, ou seja, a efetivação do pagamento precisa ser tão ou mais agradável que a visita do consumidor pela loja e preenchimento do carrinho para as compras.

O pagamento é a concretização da satisfação com os produtos ofertados e deve ser concluído com o sentimento de prazer, segurança e vantagem. Assim, quando o produto for entregue no tempo prometido no ato da compra e o consumidor desejar mais alguma aquisição, terá na lembrança a experiência vivenciada em sua loja.

Reforçando, a melhor forma de pagamento a ser adotada pela sua empresa é a que tiver adequação e funcionamento em harmonia com as expectativas geradas durante o planejamento de abertura do negócio.

Processo de cobrança

Para fazer uma gestão de cobrança eficiente, tenha em mente que é preciso oferecer boas condições de pagamento, com controle adequado, para não transferir ao consumidor uma ideia de desorganização e má-fé.

Entenda o comportamento do consumidor e ofereça possibilidades de acordo com o perfil e forma de pagamento escolhida. Receba bem o cliente em seu primeiro acesso e crie uma comunicação direta e esclarecedora sobre as condições diferenciadas para cada tipo de pagamento.

Classifique os clientes e personalize o perfil, concedendo a flexibilidade para escolha da data de vencimento, se por cartão de créditoboleto ou débito em conta, integrando os departamentos para facilitar a identificação e liberação para entrega.

Tudo isso pode ser feito via API, que agiliza o processamento de dados, pois define o conjunto de regras e instruções padronizadas para receber todo e qualquer sistema de pagamento online, bem como os serviços agregados para otimizar e facilitar a jornada diária, atuando, inclusive, como fator motivacional sobre funcionários sobrecarregados.

Aqui, vale também explicar as funcionalidades do split de pagamentos se você tem um marketplace, que tem como característica a disponibilização de produtos e serviços de diversos fornecedores.

Ao split cabe a função de realizar a divisão do valor das vendas (comissionamento) resultantes entre os fornecedores envolvidos e reter o percentual de comissão para a sua loja. A distribuição é automática, de acordo com as regras parametrizadas.

Motivos para contratar uma plataforma de gestão de pagamentos online

Agora que já entendeu bem como funciona o pagamento por boleto bancário e de outros métodos, conheceu as funcionalidades e a importância das soluções como gateway e intermediador de pagamentos, e compreendeu que uma plataforma de pagamentos apresenta vantagens significativas, como a da redução da inadimplência, siga lendo para conhecer outros motivos para contratá-la! 

Além de apresentar agilidade para o seu negócio, uma plataforma de pagamentos promove a segurança dos processos e alocação financeira adequada.

A tecnologia apresenta soluções novas a todo o momento, e se você deseja sair em disparada para ocupar um lugar privilegiado, abarcando o máximo possível de consumidores do seu segmento, deverá promover um encontro entre os seus processos e o avanço tecnológico.

Afinal, para competir no mercado, fazer parte desse processo de transformação digital é fundamental, como mostra o infográfico abaixo. 

como funciona o pagamento por boleto bancário

Crédito: Agência de Notícias CNI 

Você precisará entender os motivos de existência da sua empresa e aonde deseja chegar com o seu negócio. Feito isso, determinará a prospecção de ganhos para formular estratégias de abordagem ao consumidor com foco nas conversões.

Implementar uma plataforma de pagamento online oferece ao negócio maior seriedade e credibilidade, despertando no consumidor a curiosidade de conhecer os produtos da sua loja e as facilidades de operacionalização durante o checkout.

Contar com um sistema integrado permitirá que um gerenciamento sistemático das informações produzidas seja realizado pela equipe e que os dados dos clientes, assim como das suas vendas, não se percam com o passar do tempo.

Um bom sistema de automação de pagamentos online se ampara na gestão financeira com foco na economia e na cobrança recorrente e permite a geração de boletos registrados, acompanhamento e baixa das faturas pagas, recebimento automático de parcelas do cartão, além de relatórios sobre a movimentação de períodos personalizados.

O que observar na hora de contratar?

Há funcionalidades importantes que você deve considerar antes de se decidir por uma contratação. Opte por um fornecedor com expertise no mercado e que disponibilize uma plataforma interativa e que faça uma boa integração entre os setores envolvidos. Para isso, observe alguns detalhes:

  • checkout transparente: etapa de finalização da compra que deve ser prática, ágil, transparente e dentro da loja;
  • boleto registrado: emissão de boletos registrados para otimizar a compensação e liberar a compra mais rapidamente;
  • flexibilidade de parcelamento: a plataforma deve dar à sua empresa a autonomia para definir o número de parcelas de pagamento para o consumidor;
  • compra em um clique: quando o sistema permite a criptografia e salvamento dos dados do cartão no site da loja virtual;
  • cartão de crédito: bandeiras com opções de pagamento nacionais e internacionais devem ser aceitas sem burocracia;
  • multas e juros: cálculo automático de juros e multas por critérios estabelecidos depois da data de vencimento;
  • notificação de pagamento: ser alertado em todos os pagamentos efetuados pelos consumidores;
  • desconto em faturas: ativação automática de políticas de descontos para clientes VIP — bons pagadores e com histórico quantitativo de compras dentro da loja.

Ter a certeza de contar com um suporte adequado é um fator que deve pesar na sua decisão de contratar uma empresa de software de gestão de pagamento online.

Quando dizemos adequado, não estamos falando de algumas dúvidas surgidas eventualmente, mas de apresentação de soluções efetivas para problemas críticos, que envolvam a satisfação do consumidor em seu processo de compras e o funcionamento sem gargalos dos seus departamentos de vendas e atenção ao cliente.

Você e sua empresa vão precisar de um parceiro que disponibilize profissionais de alto nível, com habilidades e competência para prestar a consultoria necessária e mapear cada etapa de vendas da sua loja, conectando aos serviços de forma a fazer a amarração que deságua em excelência de atendimento ao cliente.

Perceba que um sistema de automação para pagamento online, por meio do qual será possível receber pagamentos via cartão de créditoboleto e débito em conta, faz parte de um conjunto ainda maior de ações estratégicas para abrir vantagem competitiva em um cenário de disputa cada vez mais acirrada.

Vantagens de um sistema de gestão para pagamentos online

1. Segurança

Falamos mais acima sobre a segurança de compras por meio do cartão de crédito e do conforto que o usuário tem ao realizar esse tipo de transação, mas para que até mesmo a compra via cartão seja eficiente, o sistema de automação deve oferecer um tipo de proteção que evite ações fraudulentas.

criptografia é um dos recursos utilizados para proteger os dados pessoais e de cartões dos usuários. Um sistema com certificação de segurança vai transmitir maior confiabilidade ao consumidor para avançar o checkout e ainda deixar os dados salvos para compras futuras.

O pagamento online tem etapas a serem cumpridas até que a mercadoria encontre o destino. A comunicação eficiente e segura entre bancos, operadoras de cartão e a loja vai permitir a conclusão da venda sem surpresas e garantir o cumprimento do prazo de entrega.

Se um sistema apresenta falhas ou qualquer interferência operacional há um risco de erros financeiros e atrasos no atendimento ao cliente. Esses fatores são o suficiente para que o consumidor se decepcione e deixe de comprar na sua loja — uma confiança difícil de recuperar em curto prazo.

2. Melhor planejamento do e-commerce

Com um sistema de gestão de pagamento online será mais fácil gerenciar não apenas as informações, mas a previsão de vendas e faturamento, o que beneficia o planejamento — um bom controle produz elementos mais confiáveis para a tomada de decisão.

Se houver, por exemplo, um planejamento de expansão da marca, os números apontados em relatórios são essenciais, pois, dão real dimensão da saúde financeira e do melhor momento para investir em novidades.

Com um bom sistema de gestão, os processos são simplificados e transparentes. As facilidades criam mecanismos de trabalho mais dinâmicos e focados em resultados, o que tende a aumentar a produtividade da sua loja e a rentabilidade do negócio.

Entender que um sistema de gestão pode ir além dos serviços de pagamento online é o primeiro passo para a percepção de que há muito mais serviços que podem ser agregados e produzir resultados mais eficientes.

Para lojas que oferecem serviços de recorrência, por exemplo, reduzir a inadimplência será mais prático, com cobranças feitas de forma automática e personalizadas.

Um bom sistema pode ser programado de diversas formas para realizar cobranças. Como muitos clientes escolhem datas distintas para o vencimento da mensalidade, o sistema também entende que deve enviar lembretes ou avisos de acordo com o vencimento.

Trabalhar com datas, aliás, é um dos ganhos que o sistema de gestão oferece ao lojista. O provisionamento das contas a pagar será bem elaborado, levando em consideração o maior volume de receita previsto de acordo com as datas de vencimento.

Mesmo que a o caixa da loja seja afetado pela inadimplência, ainda assim, gerar relatórios com informações reais abre uma visualização mais completa e uma ação de negociação preventiva com fornecedores caso você sinta o risco de não conseguir pagar as contas em dia.

3. Maior custo-benefício

Quando os processos ganham otimização, atividades que antes levavam tempo para serem concluídas ou que geravam retrabalho vão ter um desfecho mais ágil e livre de erros, minimizando os riscos de afetar o cliente e a fidelização conquistada.

Isso quer dizer que o tempo da equipe destinado à execução manual poderá ser melhor distribuído e aproveitado. Ter um sistema de automação possibilita o desenvolvimento de um time proativo, com capacidade analítica e de controle mais gerencial das funções desempenhadas.

O investimento que você vai fazer para obter um sistema de gestão de pagamento online será compensado pela institucionalização de processos e procedimentos. Se há um custo, você perceberá a fácil diluição na melhoria contínua do atendimento e no crescimento da carteira.

Mesmo com uma vitrine ampla na web, os consumidores percebem quando uma loja se movimenta para oferecer melhores serviços e costumam experimentar as novidades em busca de um ambiente confortável e seguro para realizar suas compras.

A empresa que se prepara e busca boas alternativas e solução para melhor atender ao cliente terá como prêmio a fidelização e o respeito de um consumidor que, embora exigente e volúvel, sabe quando um fornecedor se empenha a oferecer a melhor experiência de compras e soluções práticas de pagamento.

Intermediadora de pagamento online

Somos uma plataforma de gestão e automação intermediadora de pagamento online que permite uma interação completa entre a loja, o consumidor, as instituições financeiras e as operadoras de cartão. 

Além de toda a operação e processamento de pagamento, nosso sistema promove a gestão por automação, das cobranças recorrentes — por assinatura ou avulsas.

A integração por API permite uma comunicação direta entre as partes envolvidas e o repasse automático de comissões. As vendas por cartão de crédito podem ser parceladas até 12 vezes e no caso do boleto bancário, você só pagará a tarifa (a menor do mercado) depois de comprovada a sua liquidação.

O funcionamento do pagamento por boleto bancário por sinal é um dos benefícios que a nossa plataforma oferece. Como é um documento registrado, você vai conseguir monitorar o consumidor e caso o pagamento não seja realizado, entrar em contato e sugerir a emissão de uma nova via.

Vale dizer que se você tiver a intenção de explorar os diversos canais de vendas e adotar uma postura responsiva, não será necessária a troca de plataforma. Nosso sistema tem fácil adequação e integração com todas as ferramentas disponíveis.

A estratégia omnichannel de comunicação voltada para a experiência do consumidor agrega valor não apenas à marca, mas aos processos integrados de gestão e nossa plataforma tem recursos para abranger todas as inovações do mercado.

O suporte técnico é integralmente focado na satisfação do cliente — há uma equipe especializada disponível para tirar dúvidas e apresentar soluções, seja sobre o uso das funcionalidades dos serviços de pagamento por cartão de crédito, débito em conta ou boleto bancário.

Você gostou de entender como funciona o pagamento por boleto bancário, conhecer as diferentes formas de pagamento e como elas podem ser importantes para a sua empresa? Então, fale com um consultor iugu e descubra mais opções que podemos oferecer para o seu negócio.

Crédito da foto de capa: Designed by pch.vector / Freepik


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