Entenda como utilizar a antecipação de recebíveis por cartão de crédito e melhorar o fluxo de caixa do seu negócio

A antecipação de recebíveis por cartão de crédito é uma prática em que empresas podem adiantar o recebimento de vendas realizadas no crédito. Isso oferece liquidez imediata, ajudando negócios a gerenciar fluxo de caixa e investir em crescimento sem depender do ciclo normal de pagamentos.

Não foi apenas a forma como as pessoas compram que mudou, mas também a forma como pagam suas compras. E nessa mudança, a opção que ganhou protagonismo foi o cartão de crédito. No primeiro trimestre de 2024, o uso de cartões movimentou R$ 965 bilhões, um crescimento de 11% em relação ao mesmo período no ano passado. 

Através do cartão, as pessoas conseguem realizar parcelamentos de até 24x, realizar pagamentos online, programa de milhas, ter flexibilidade financeira e muito mais. 

Realizar compras parceladas é uma característica do brasileiro. Para empresas que oferecem, é importante entender como fazer a antecipação de recebíveis por cartão de crédito para ter uma maior flexibilidade financeira. 

Ele também é vantajoso para o vendedor online, uma vez que amplia as opções de pagamento para os clientes, aumentando as chances de compra e diminuindo o risco de inadimplência (já que o não pagamento da fatura é de responsabilidade da emissora), além de poder antecipar dos valores recebidos.

Devido à migração de empresas do offline para o online, o mercado se movimentou e uma grande porta foi aberta para as fintechs, como a iugu, entrarem com soluções que facilitam a gestão de cobrança, oferecendo segurança e praticidade. 

E veja como faz sentido: assim como as pessoas buscam facilidades para comprar, do outro lado, a empresa também está buscando facilidades para vender. Por isso, o cartão faz tanto sucesso e a busca por empresas de pagamento tem sido tão grande. 

Por isso, neste artigo, falaremos sobre como essa facilidade pode te ajudar a planejar melhor o financeiro da sua empresa, gerar fluxo de caixa e tornar o recebimento o mais benéfico possível para o seu negócio!

O que é antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que permite o adiantamento do recebimento de valores futuros a quem vende parcelado ou a prazo. Simples assim!

Agora, entenda em mais detalhes.

Quando um cliente realiza uma compra no seu e-commerce e parcela o valor em três vezes, por exemplo, você pode demorar até 90 dias para receber o valor total da venda, considerando o recebimento de uma parcela por mês.

Para muitas empresas, principalmente pequenas e médias - até mesmo pelo momento em que vivemos - essa forma de recebimento acaba sendo inviável para um bom fluxo de caixa. 

Ao mesmo tempo, liberar a opção de parcelamento é essencial para manter as vendas acontecendo, então, qual a solução?

Antecipar o recebimento desse valor! Ou seja, você vende a prazo, mas recebe antes do prazo.

Entretanto, essa facilidade tem um preço. As instituições que oferecem antecipação de recebíveis costumam cobrar taxas sobre o valor antecipado, uma vez que assumem a responsabilidade pelo pagamento futuro.

Como funciona a antecipação de recebíveis por cartão de crédito?

Esse processo pode mudar um pouco de uma instituição para outra, mas, normalmente, a antecipação de recebíveis por cartão de crédito possui as seguintes características:

1. Quando o empresário necessita da antecipação de recebíveis por cartão, entre em contato com o banco ou fintech para solicitar o serviço e conhecer as condições da transação.
2. É necessário cadastrar as informações da maquininha de cartão de crédito na plataforma da instituição responsável pelo adiantamento. Neste momento, o empresário também informa os dados da conta para recebimento dos valores.
3. Em seguida, o empresário deve escolher quais pagamentos ele quer adiantar e faz, online, o pedido de antecipação.

Atenção: busque transparência. A instituição deve informar todas as taxas e prazos para que o dinheiro fique disponível em sua conta.

Mas, como tudo na vida, essa facilidade possui suas vantagens e também suas desvantagens. Veja a seguir quais são elas.

Quais são as desvantagens da antecipação de recebíveis?

Você já sabe que a antecipação de recebíveis online possui taxas e que por isso é necessário avaliar a vantagem antes de solicitar. De qualquer forma, na maioria dos casos, apesar da taxa, essa operação é vantajosa.

Mas então, qual a desvantagem?

Uma das desvantagens da antecipação de recebíveis por cartão de crédito é a inadimplência do cliente, mas isso só acontece com pagamentos que não sejam por cartão de crédito, como cheques!

Um outro ponto de atenção, que pode vir a se tornar uma desvantagem, é se o empresário realiza a contratação desse serviço com frequência, devido à sua facilidade.

Isso faz com que essa antecipação acabe se tornando um capital de giro de alto custo, e pode comprometer a saúde financeira da empresa.

Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis?

Como dissemos, o parcelamento no cartão de crédito possui algumas desvantagens para quem vende por esse método, por isso, a antecipação de recebíveis pode ser a saída ideal para empresas de todos os setores e variados tamanhos.

É importante analisar, porém, se as taxas cobradas pela instituição, seja financeira ou de pagamentos, somadas ao IOF e encargos, torna essa operação realmente vantajosa.

A maior vantagem de antecipar recebíveis é o fato da empresa possuir o valor da venda sem precisar aguardar o recebimento total das parcelas, e poder reinvestir esse dinheiro para manter seu estoque abastecido, ou mesmo para gerar seu fluxo de caixa.

Quais são os passos para solicitar a antecipação de recebíveis por cartão de crédito?

O processo começa com a verificação da elegibilidade para antecipação. Verifique se sua empresa atende aos requisitos estabelecidos pelos fornecedores de serviços. Em seguida, é crucial escolher um parceiro financeiro confiável, considerando taxas, termos e reputação. 

Após o cadastro e a apresentação da documentação necessária, a empresa escolhida para prestar os serviços financeiros avalia o risco associado à empresa. Uma vez aprovado, os fundos são depositados na conta bancária da empresa, com os descontos e frequência da antecipação acordados.

Quem pode realizar a antecipação de recebíveis? 

No Brasil, a legislação que rege essa prática permite que diversas entidades realizem a antecipação de recebíveis. Entre elas estão: 

Instituições financeiras: bancos e outras instituições de pagamento regulamentadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen) estão autorizados a realizar essa operação. Essas instituições geralmente oferecem produtos específicos para esse fim, como a conciliação financeira e automação de fluxo de caixa. 

Empresas de factoring: também conhecidas como fomento mercantil, são especializadas na compra de recebíveis de outras empresas. A atividade de factoring não é considerada uma operação financeira, mas sim uma prestação de serviços, sendo regulamentada pelo Código Civil e outras normas específicas. 

Fintechs: com o avanço tecnológico, diversas fintechs passaram a oferecer esse serviço. Essas empresas utilizam plataformas digitais para facilitar o processo e muitas vezes conseguem oferecer taxas competitivas devido à eficiência operacional. 

Sociedades de Crédito Direto (SCD) e Sociedades de Empréstimo entre Pessoas (SEP): regulamentadas pelo Banco Central, essas entidades podem oferecer a antecipação por meio de plataformas eletrônicas, facilitando o acesso ao crédito. 

Seguradoras: algumas seguradoras podem oferecer antecipação de recebíveis em determinadas condições, principalmente em operações de seguro de crédito.

Quais são as melhores práticas para gerenciar o fluxo de caixa com a antecipação de recebíveis?

• Planejamento antecipado: tenha um plano claro e integre-o ao seu planejamento financeiro geral. 
• Avalie as taxas e custos: antes de optar por essa opção, avalie cuidadosamente as taxas e os custos associados. 
• Previsão de fluxo de caixa: mantenha uma previsão precisa do seu fluxo de caixa para identificar os períodos em que a antecipação de recebíveis pode ser necessária. 
• Minimize o tempo de processamento: escolha um serviço que ofereça processamento rápido para que você possa acessar os fundos quando mais precisar. 

Como funciona a antecipação de recebíveis na iugu?

Agora que você já sabe como funciona o processo de antecipação de recebíveis por cartão de crédito, vamos te mostrar como fazer a solicitação na sua conta iugu. Siga o passo a passo abaixo, com as regras, taxas e o processo de solicitação via painel e API.

Todos os clientes que realizam transações parceladas com cartão podem solicitar a antecipação, independentemente do segmento ou tamanho da empresa. Ao fazer essa solicitação, você passa por uma análise de prevenção à fraude, que determina a liberação da funcionalidade. 

Após a aprovação, são incluídos no sistema antifraude, e todas as transações financeiras passam a ser monitoradas para evitar riscos. A solicitação para habilitação da antecipação de recebíveis na iugu é flexível e adaptável às necessidades do seu negócio. Seguimos rigorosamente a regulamentação do Banco Central do Brasil, garantindo um processo transparente e seguro. 

As análises podem levar até 10 dias úteis, e taxas variam conforme o plano contratado, ficando disponíveis na sua conta.