Muito se fala sobre detecção de fraudes e caminhos para tornar mais seguras as operações que envolvem pessoas físicas. No entanto, ao observar a situação sob outro ponto de vista — o das empresas —, também encontramos um sinal de alerta sobre fraude financeira no ambiente corporativo.
De acordo com o Mapa da Fraude, estudo realizado pela Clearsale para coletar dados da fraude no Brasil, em 2023, o e-commerce sofreu 3,7 milhões de tentativas de fraude - o que equivale a um total de R$3,5 bilhões de reais. Sendo o cartão de crédito o método de pagamento mais utilizado pelos fraudadores.
O alto número de tentativas de fraude evidencia que é preciso redobrar os cuidados na gestão financeira. Para tanto, vale implementar mecanismos relacionados à cultura do negócio e ao compliance para evitar prejuízos e situações que abalem a solidez do negócio.
Ao longo deste artigo, vamos falar mais sobre a fraude financeira no mundo corporativo, incluindo os golpes mais comuns e dicas para proteger a empresa.
Boa leitura!
Fraude financeira é o nome dado ao uso indevido de informações de outra pessoa ou empresa para obter benefícios de maneira ilícita. A fraude contra pessoa física, em geral, envolve roubo de dados, falsidade ideológica e invasão de contas. Já contra as empresas, os golpes mais comuns se relacionam a crimes cibernéticos, evasão fiscal, corrupção e furto.
Os 6 principais tipos de golpes financeiros sofridos por empresas são:
A seguir, falamos mais sobre cada um.
A adulteração de relatórios se caracteriza com uma fraude financeira na medida em que é usada como estratégia para “maquiar” o uso indevido de recursos ou para desviar o foco de informações divergentes relacionadas, por exemplo, ao fluxo de caixa.
Neste caso, assume-se que os criminosos são agentes internos da empresa — ou associados a prestadores de serviço, como contadores e consultores.
A fraude financeira de evasão fiscal corresponde à aplicação de estratégias e manobras para evitar o pagamento de impostos e tributos obrigatórios.
Neste caso, além de sujeitar o negócio ao pagamento de multas elevadas e outras penalidades, o golpe prejudica a integridade da empresa e desequilibra o mercado (uma vez que empresas em evasão fiscal, em geral, praticam preços menores, criando o que chamamos de concorrência desleal).
A prática da corrupção envolve uma série de atitudes ilícitas com impacto direto nas finanças do negócio, tais como:
O furto é um golpe financeiro bastante comum nas empresas. Aqui, funcionários e parceiros mal-intencionados obtém, de forma indevida, recursos do negócio para benefício próprio — incluindo bens, equipamentos, materiais e, claro, dinheiro.
A fraude do consumidor é comum em negócios B2C, sobretudo os que vendem pela internet. Neste caso, o cliente golpista pode:
Segundo o relatório da Serasa Experian, que traz dados do Experian Fraud Index Global, existem 5 tendências de fraudes que todas as empresas que trabalham com vendas online precisam se atentar em 2024. Confira abaixo quais são:
Como você viu no tópico anterior, existem diferentes tipos de fraudes financeiras que ameaçam a integridade (e o orçamento) dos negócios. No entanto, algumas boas práticas ajudam a identificar movimentações suspeitas e evitar o sucesso dos golpes.
Veja algumas delas a seguir.
Além de saber identificar uma fraude financeira, é essencial incorporar à rotina dicas de segurança que ajudem a evitá-la, tais como:
Se quiser mergulhar mais fundo no assunto e fortalecer ainda mais a proteção do seu negócio contra fraudes financeiras, aproveite o fim desta leitura para começar uma nova: Segurança em pagamento online: proteja sua empresa!