Há um ano, o sistema financeiro aberto começou a ser implantado no Brasil. De lá para cá, desafios surgiram pelo caminho, mas os dados do Open Banking 2022 mostram que o sucesso da estratégia tem sido importante para a inovação do setor financeiro do país.
Confira, a seguir, o panorama completo da evolução do Open Banking e quais são os próximos passos da inovação.
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O Open Banking, ou sistema financeiro aberto, em português, permite que cidadãos compartilhem seus dados financeiros e cadastrais com diferentes bancos e instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central (BACEN), através de uma plataforma tecnológica disponibilizada pela Estrutura Inicial de Governança.
Essas informações são:
Com o Open Banking, o usuário pode escolher compartilhar esses dados com outras instituições de sua preferência, o que ocorre de forma padronizada e segura, por meio de integração de sistemas por meio de APIs (Application Programming Interface)
Além disso, a premissa central do Open Banking é o consentimento. Isso significa que os usuários precisam autorizar explicitamente o compartilhamento das informações.
O Open Banking chegou há pouco tempo por aqui. No entanto, ele existe há pelo menos 30 anos, ainda que de forma embrionária.
Para se ter uma ideia, em 1995, a Alemanha criou o HBCI - Home Banking Computer Interface - um protocolo independente de banco para banco online com o objetivo de ajudar as instituições bancárias de pequeno porte.
Outros países, como Estados Unidos, Japão, China e Austrália também já tinham o seu sistema financeiro aberto, mas nem sempre de forma regulada.
Para além de alinhar o Brasil com o contexto global de compartilhamento de dados financeiros, o Open Banking surgiu impulsionado por uma cultura cada vez mais data-driven e pela demanda da população por um maior controle das suas informações.
Além disso, o sistema financeiro aberto contribui para outras melhorias, como:
Para os usuários, o Open Banking representa mais empoderamento e controle sobre as próprias informações.
Isso significa que os consumidores poderão ter acesso a produtos e serviços cada vez melhores, caso decidam compartilhar suas informações.
Assim, os consumidores com acesso a um canal digital de uma
instituição financeira poderão compartilhar seus dados de forma totalmente digital.
Dessa forma, ele garante benefícios, como:
Sabemos que os dados são os principais ativos da era tecnológica.
Por esse motivo, o sistema é pautado em pilares para garantir a segurança e boa experiência do cliente, como a privacidade e a proteção das informações e serviços compartilhados.
O Banco Central também estabelece requisitos obrigatórios de segurança, responsabilidade e sigilo de dados às instituições participantes.
Além disso, o Open Banking está sendo construído com base em uma especificação
chamada FAPI – Financial-grade API –, padrão de implementação de software composto por um amplo conjunto de regras que viabilizam um ambiente seguro ao tráfego de dados financeiros.
Desde o pontapé inicial, o Open Banking já teve grandes êxitos, proporcionando um ambiente financeiro mais competitivo, transparente e igualitário para usuários e instituições.
E toda essa evolução trouxe resultados expressivos. Segundo o Open Banking Brasil, estes são os principais dados do Open Banking 2022 até aqui.
Além disso, o Open Banking atingiu a marca de mais de 6,7 milhões de consentimentos ativos para o compartilhamento de dados.
Há, também, uma expectativa de crescimento do total de consentimentos devido a melhorias nas APIs, a disseminação do Open Finance e melhorias na experiência do usuário
A implementação do Open Banking no Brasil aconteceu por meio das fases 1, 2 e 3, que incluíram:
Habilitou o compartilhamento de informações de produtos e serviços existentes nas instituições, como
Habilitou o compartilhamento de dados cadastrais e financeiros dos clientes das instituições participantes, como
Habilitou 1º e 2º ciclos de implementação pelas instituições detentoras para Iniciação de pagamentos via Pix.
Como vimos até aqui, o Open Banking evoluiu de forma acelerada desde a sua implementação.
Mesmo assim, o sistema ainda passa por constantes melhorias e revisões para que novas funcionalidades sejam entregues aos usuários. Confira quais são e os próximos passos da evolução do Open Banking.
Período de revisão da fase 2 e fase 3A com o objetivo de garantir interoperabilidade entre participantes:
Para os próximos meses de 2022, introdução de novos ciclos do Open Finance:
Os dados do Open Banking 2022 mostram que a busca pela inovação resulta em um cenário financeiro muito mais competitivo, inclusivo e próspero para todos os participantes.
Para as empresas, a busca pela inovação proporciona os mesmos benefícios.
Ao permitir que os clientes utilizem serviços financeiros de um jeito simples, sua empresa consegue atrair ainda mais usuários, fidelizando-os ao negócio.
Além disso, a tecnologia simplifica a diversificação de pagamentos e outros serviços que tornam a jornada de compra do seu público mais fluida, segura e transparente.
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